普华永道王建平：金融AI落地卡在价值难量化，进博会成观察窗口

普华永道中国已经连续九年到场，今年仍以“全勤生”身份出现。展台主题定为“AI加速引擎，驱动全球共赢”，把AI在审计、税务、咨询等专业服务中的落地案例集中摆出来，同时借进博会首发多项研究成果，并安排多场主题活动，帮中外企业对接全球化和智能化带来的机会。

普华永道中国管理咨询业务合伙人王建平在接受《国际金融报》记者专访时表示，稳步扩大金融领域制度型开放是政策已经明确的方向，接下来怎么借金融开放带动国内产业和出海产业，会是重要的发展趋势。他認為进博会能在其中起到桥梁作用，既推动中外企业双向“引进来”与“走出去”，也有助于金融科技、人工智能领域的国际交流合作。

展台上的AI应用看得人眼花缭乱；展台之外，金融行业对AI的尝试其实正在告别“零散试验”的老路。

今年普华永道中国围绕“全球机遇与双向投资”“AI赋能企业价值增长”“共赢生态”三大板块搭建展台，做成沉浸式互动和场景化体验的空间。专业服务与前沿AI技术在这里不再是抽象概念，而是能触摸、能感知、能验证的业务效果，来访者可以直观看到AI怎样从技术工具变成带动业务增长的实际动力。

普华永道今年还第一次在展台开出科创展区，请来大模型、AI医疗、脑机接口、智能制造等前沿领域的多家科创生态伙伴入驻，并同步办起“科创主题日”，用专业服务帮科创企业成长。

王建平对记者说，AI已经是各行各业都绕不开的核心话题之一。他把AI应用分成五个阶段：先是点状应用、单点场景落地；再是业务流程打通和重塑；然后是靠AI创新原有业务模式；接着是用AI催生全新业务形态；最后进入AI原生阶段。

他进一步分析，从行业现状看，整体正从点状场景应用转向全流程重塑和模式创新。落地场景上，眼下AI应用大多放在企业内部，主要诉求是降本增效；面向客户的营销、客服类场景牵涉客户信息保护、消费者权益保障、合规风控等多重要求，金融业目前还在稳妥探索，整体规模相对有限。

金融机构的AI布局有什么新动向？王建平归纳出两条路径：大中型机构多走自上而下、战略推进的路子，属于战略驱动型；中小机构则以场景驱动为主，往往先锁定具体场景再落地，更多是自下而上推进。

在他看来，两种模式各有长处，也各有隐忧。自上而下模式把投入和建设策略放在前面，先规划清楚再落地，好处是前期做过系统研判，能少浪费资源、避免重复建设，少走弯路。短板也很明显：AI技术迭代太快，很多应用方向没法提前规划完整，甚至根本无从规划，早先定下的方案可能很快跟不上技术变化，投入产出容易对不上。

自下而上模式则围绕业务痛点和新兴技术机会快速试水。问题在于，缺少跨条线统筹协调时，不同业务条线容易各自立项，项目同质化会带来资源浪费；快速落地过程中如果没有同步嵌入合规风控要求，数据隐私保护、消费者权益保障等方面也可能埋下风险。

当然，大中型金融机构虽然以规划驱动、自上而下为主，面对AI快速迭代也配了灵活机制。王建平举例说，有的机构划出特定创新领域，设专项试错资金，允许团队先去试，项目失败的风险也可控，这算是大型机构凭自身充足资源做出的安排。

金融机构对AI的价值期待正在发生根本转变。以前布局AI，核心标尺是压降运营成本；可单靠降本增效这套说法，已经撑不起行业持续、大规模投入，评价AI价值的逻辑正在被重新塑造。

说到金融AI规模化落地的最大堵点，王建平直接点明：要规模化，前提是价值能被清楚验证。现阶段AI创造的价值很难量化，也难以变成财务报表上的收益。换句话说，AI到底给银行带来多少可量化的新增收入、省下多少可核算的运营成本，行业还没有统一、清晰的价值衡量标准。

王建平进一步解释标准缺失的原因：目前金融机构的AI应用大多集中在运营效率提升类场景。在就业友好的发展导向下，AI的核心价值是把员工从重复、低附加值的工作中解放出来，转向高价值的客户服务、业务创新，而不是简单替代人力。同时，AI带来的效率提升还需要流程优化、岗位调整、业务模式升级等机制承接，才能充分转成经营价值。

他举例说，一项原本要1天完成的流程化工作，借助AI半天就能做完，释放出来的人力如果匹配到更有价值的业务环节，效率红利才能真正变成发展动能。行业目前仍处在价值转化的探索期，价值量化体系还在完善，配套经营机制的适配也需要时间，这在一定程度上拖慢了AI规模化落地的节奏。

王建平表示，一旦走向规模化，算力等投入会明显加大；价值没法充分验证时，机构很难持续砸下大额资源，这就是当前的核心卡点。

这也让行业重新思考AI的价值定位：它到底是提效的辅助工具，还是驱动业务增长的核心引擎？

在王建平看来，降本增效的价值有现实边界：结合国家发展就业友好型AI的政策导向，AI应用的核心方向是帮劳动者提升价值创造能力，而非简单替代人力、压缩岗位，这也定下了AI价值创造的基本前提。另外，AI带来的效率提升是全行业共有的机会，当同业普遍用AI优化运营效率后，单家机构很难只靠效率优势建立长期竞争力，AI更大的价值在于打开新的业务增长空间。

所以说，省钱提效当然要紧，可更要紧的一步，是靠AI去挖新的生意机会。王建平给出一个常见做法：盯住以前够不着的客户群。这类客群风险不好识别、服务成本又高，金融机构一直难触达、难服务。有了AI，机构识别风险更准、服务成本压得更低，还能按需定制金融产品，把原先服务不了的客群接进来，打开新市场。这条路径是AI做出增量的关键切口，只不过行业里还没有普遍跑通。

顺着这个思路，王建平拿出价值增长型AI战略（AFG-AI for Growth）的“321体系”构想：三大战略选择——增长目标选择、价值交换设计、独特赢法；两套经营体系——智能增长引擎和增长经营体系；再加一个自我学习循环。他希望企业靠这套东西实现可持续的高质量发展。

AI正在改写金融业的价值逻辑，另一边，金融开放这条主线也在为AI产业撑开全球化的想象空间。进博会这个国际化平台一搭，金融开放、双向投资与AI协同发展便拧成一股相互带动的合力。

说到往后怎么走，王建平的判断是：借金融开放给国内产业加力、帮企业出海，会是接下来的一条重要主线。这当中，进博会能起到独特的桥梁作用，一头推动中外企业双向“引进来”“走出去”，一头带动金融科技、人工智能领域的国际交流合作。

桥梁之外，中国做AI的底气还来自扎实的底座。王建平认为，电力供给、算力成本、丰富的应用场景储备，这几样中国都有突出优势。往后有望把算力成本、算力调度、产业场景丰富等长处用足，面向全球市场提供优质、高效、合规的算力服务，在全球算力网络里担起更重的角色。

据他介绍，普华永道自己也在积极布局，设立人工智能研究院等举措就是其中一步，帮企业找到适合自身的AI应用场景，把技术和产业落地接上，真正做出业务价值。不过他也直言，看眼下金融业的落地情况，金融机构里真正成熟的AI原生应用还在探索阶段，不少场景正从单点试点往全流程渗透、规模化落地上推。

“我们将陪伴企业在全球化与智能化的浪潮中把握增长先机，实现全球共赢。”王建平称。