华泰人寿王颖谈寿险破局：弃价格战，走价值深耕路

11月6日，“2026金融发展年会”在北京举行，本届年会主题为“焕新·聚力 智绘宏篇”。学界专家与银行、保险、信托、支付机构等嘉宾到场，通过主题演讲、圆桌对话、权威报告发布等形式，直面行业热点痛点，共探金融高质量发展的现实解法。

华泰人寿客户市场部总经理王颖

在“破局内卷 价值深耕的突围之道”圆桌对话环节，华泰人寿客户市场部总经理王颖围绕行业“内卷”突围、综合金融服务、行业变革驱动力三大议题谈了看法。她表示，寿险行业要摆脱短期价格竞争、坚持长期主义，靠差异化赛道、综合解决方案和客户体验升级，完成从“价格战”向“价值战”的转型。

王颖认为，金融行业的“内卷”，说到底是短期思维与长期主义之间的博弈。身在市场之中，机构难免要面对现实KPI（关键绩效指标）压力，可企业要长远发展，就得跳出红海价格厮杀。监管政策的规范引导，为行业扭转“内卷”态势筑牢制度基础。分红险演示利率下调就是一例：监管引导行业回归“能兑现远胜于敢演示”的经营逻辑，避免机构靠高演示利率抢客户的非理性竞争。

具体怎么做？王颖说，华泰人寿一方面守住高质量代理人团队这个根基，另一方面把目光投向退休不久的中老年人群，从中挖掘人才，配套专门的招募和培养机制。这批银发从业者金融底子好、手头客户资源也多，成了队伍里一支有特色的力量。公司还借集团较强的资产管理能力，把养老三支柱领域的投资管理长处用起来，重点发展年金险这类优势品类，由此走出一条适合中小寿险公司的路子。

谈到行业从销售单一产品转向提供一站式综合金融解决方案，王颖表示，寿险本身具备长期陪伴的业务属性，综合服务能力仍有较大提升空间。保障型产品是维系客户关系的根基，不能因为储蓄类产品热销就弱化保障业务。机构应推行“资金+资源”双重守护模式，推动产品与增值服务一体化设计，在保险保障之外叠加健康问诊、护工服务、康养服务、子女教育规划、留学就业指导等多元化增值服务，让保单更有温度。

不过，科技再强，也替代不了代理人的专业本事。机构得把推销那套思路放下，转去做保单检视：先帮客户把家庭保障现状理清楚，再按需配上定制方案。客户黏性上来了，长期经营才有底子。

聊到行业往后怎么变，王颖认为，效率和体验是重塑竞争格局的两个关键。在“报行合一”背景下，运营效率、销售效率直接关系到产品定价有没有竞争力，而科技正是提效的重要手段。另一边，客户体验上的痛点还不少。行业会从销售为王、产品为王转向体验为王，谁先把客户体验的短板补上，谁就能在竞争里占得先手。

王颖最后说：“保险行业告别粗放扩张时代，摒弃价格‘内卷’，深耕客户真实需求，打造差异化价值能力，才是行业行稳致远的必由之路。”