免费领养变猫贷：月付498元，猫死贷不能停

2024年12月，大喜逛街时被商场二楼过道一个摊位吸引，上面挂着“誉宠”两个字。摊上摆着三四个猫柜，一只银白高地猫让她一眼看中。“那天感觉像入了迷一样，就想要领养。”她说，“小猫当时出生不到2个月，正是最可爱的时候。”

大喜当场签了一份“宠物认养会员协议”，付了三期费用，前后不到半小时。可到了今年6月，她掏2500元才解除这份维持了一年半的协议。回头再看这次领养，她的说法是就当花钱买教训。

社交媒体上，有类似遭遇的人不少，他们反复提到一个词——猫贷。有人讲自己怎么陷进去的，有人问怎么解约，还有人打听不交钱会不会被起诉。事情的起点，都是“免费”两个字。

背上猫贷的人

杨帆在浙江温州读大学，最早接触宠物领养，是因为同学分享的一段视频。“视频里的人举着牌子，身前放着几只小猫，就像摆摊一样。”同学后来私信联系了这个账号，对方说必须到店才能领养。

2025年10月，想有只宠物作伴的杨帆决定去领一只猫。动身之前，他以为领养完全不要钱，“就像做救助、做慈善那种”。挑猫花了大约两周，他选中一只几个月大的金渐层，“这只猫是商家推荐的，看起来比较活泼。”

猫定下来之后，杨帆才知道要签协议：每月交358元，为期2年。他心里犯嘀咕，对方解释称，收这笔钱是为了让领养人对小猫负责，交的钱也能在小程序商城里给猫买猫粮等日常用品。

“签协议的时候我一直抱着猫，注意力都在猫身上，加上自己当时身体状态也不太好，没想太多就签了。”杨帆告诉惊蛰研究所，商家另外还收了他300多元领养费，说是前期店里照顾猫咪需要成本。

大喜签的同样是两年期领养合同，只是月费更高，要498元。她坦言，这是自己头一回领养猫，此前既不清楚养猫每月花多少，也没打听过别的领养渠道。店员告诉她，每月交的498元能在他们的商城买猫粮、猫砂等用品，她便以为一只猫每月就得花这么多，于是签了字。

猫领回家养了一阵，大喜才反应过来，自己签的合同其实是一份猫贷。“我在小红书刷到很多人说，这种就是变相的贷款，叫‘猫贷’，我心里也有了膈应。”后来她逛商场，发现这家店搬了好几次，商家一次都没提前告诉她，疑心更重了。大喜告诉惊蛰研究所，这家店开了约一年就关了，说好的后续护理服务也没兑现。

大喜还发现，商城小程序里的猫粮、猫砂比别的平台贵不少。据她介绍，商城猫粮折合下来约40元/斤，猫砂一斤要6元多；她在其他购物平台买，优惠后猫粮到手通常每斤约18元，猫砂每斤约2元。“每个月扣的498元还只能在他们商城消费，这就是强制消费。”

杨帆事后回想，签约时其实已有不对劲的地方。店家除了要他交身份证，还说会全程录音。另外，对方没有提供猫的检疫证明。杨帆告诉惊蛰研究所，猫的健康检测是店家当场做的，“他们用自己的试剂测，而且只测了猫瘟”。

综合杨帆、大喜的经历和社交媒体上的帖子，惊蛰研究所发现这类“免费领养”套路相似：拿“免费领养”当入口，把喜欢猫却没领养经验的人吸引到店里；现场签约、绑定分期；月费多在200元至500元，期限多为两年。这笔月费，被包装成“保障费用”。

每月几百元，很多人心理上不觉得多：既能得到一只品种猫，钱还能在商城买猫粮猫砂，而这些东西本来也要买。结果领养人当下往往不算总账，也不逐条看合同，只想赶紧把猫带回家。商家抓住的正是这种心理，让他们把合同签了下来。

可合同里埋的坑不少，尤其是猫的健康问题带来的风险。

领养协议里的“猫腻”

不少领养人讲起背上猫贷的经历都会提到，店里看着挺活泼的小猫，一领回家就冒出各种健康问题，很多人还以为是自己没照顾好。签约时，有的商家会提供健康资料，有的会当场做疾病检测。

杨帆领养时，商家现场做了猫瘟检测，但也只测了这一项；大喜领养时，商家让她签《宠物交付确认表》，确认其“认可认养宠物的身体状态”。这些动作，都是商家在向领养人证明：交付的猫没有健康问题。

可猫的健康状态，往往不是交付时靠肉眼、简单检查或一纸确认表就能定的。猫瘟、传染性腹膜炎等常见病都有潜伏期，当场检测可能看不出异常，健康报告也只能说明此前的状态，有些症状要等带回家才显现。也就是说，签协议那一刻，猫后续的健康风险已在很大程度上转给了领养人。

有些商家会在合同里写疾病或死亡保障条款，但保障范围有限。绝大多数商家不承担猫后续因健康问题产生的治疗费用，大喜和杨帆的合同都是这样；即便有的商家承担，通常也只管感冒、猫癣这类较轻的病。

惊蛰研究所注意到，领养合同覆盖的疾病一般只有少数重病。拿杨帆的合同来说，猫领回后30日内出现猫瘟、传染性腹膜炎、猫白血病这三种重大致死病症，商家会换一只同品种猫，但领养人得继续履约；第31天至730天内出现猫瘟、传染性腹膜炎、猫白血病、猫艾滋以及重度先天性基因疾病并导致死亡，商家才退还账户剩余金额并终止代扣。其他健康问题，都不能作为拒付或逾期付款的理由。这意味着，领养人最终得到的解决方案也只是换猫或退余额。要是不在所列疾病范围内，哪怕猫死了，领养人仍须继续付款，所谓“猫死贷不休”。

杨帆对惊蛰研究所说，猫接回家没几天就开始流鼻涕，所幸之后没再闹出其他问题，他自己打趣说“纯命大活下来了”。可他同学从同一家商家领养的那只猫，不到一个月就没了。“我同学那只猫做过猫瘟检测，结果好像是弱阳性，但商家好像把弱阳性的痕迹悄悄划掉了，让我们看不出来。”

杨帆说，商家起初并不想解约，提出换一只猫让同学接着养，“她不同意，去商家那里闹了，最后才让她解约”。在他看来，商家提换新猫，就是为了让同学继续还贷。

大喜那份合同里，疾病保障的范围比杨帆的更小。按协议，商家只对签约之日起30日内患猫瘟、60日内患猫传染性腹膜炎负责，其余疾病一概不管。就算碰上这两种情形，退的也只是已付的养护服务费和平台账户余额，已经消费掉的那部分不退。要是猫死于这两种病之外的原因，已付服务费和账户余额同样一分不退。猫一旦生病，甚至死亡，治疗开销和损失基本都压在领养人身上。

*大喜供图

退养方面，违约责任也写得很清楚。杨帆的合同约定，因个人原因退猫，7日内退的，已付服务费不退，还要另付800元补偿金；超过7日，补偿金涨到1500元。大喜那边的违约金更高：7日内退猫，已付款项不退，另付1200元；超过7日但不满30日退，违约金2500元；超过30日，就不支持退猫了。

大喜的协议还规定，认养的宠物意外丢失、被转让，或者因意外事故死亡，领养人已付的养护服务费和平台账户余额都不退，还得按约定的市场价支付违约金，协议才能终止。商家另给了一种说法，叫“关怀性补偿”：领养人按商家店内宠物市场价的50%再买一只，协议接着履行。合同里注明，大喜领养的猫市场价为6000元。照此算，出现上述情形，领养人要赔6000元才能了结；选重新买一只，则要付3000元，协议继续执行。

把这些条款放在一起看，领养协议表面上保障宠物健康，商家实际担的责任却有限。列明的部分疾病，商家只承担有限保障，治疗等费用基本不掏；退养、丢失这类疾病之外的情况，则用赔偿、违约金来约束领养人。合同还借助换猫、退少量余额、继续代扣等办法，让协议继续履行、领养人继续分期付款，商家的损失因此能压在较低水平。

杨帆和大喜，最后都没有继续履约。

止损的代价

发现自己背上猫贷后，杨帆选择停付。他告诉惊蛰研究所：“对方一直通过微信小程序收费，签约的时候也没有绑定我的银行卡、支付宝，然后我又查了一下征信报告，这笔费用上不了征信，我就干脆不履约了。”

停付并没有让事情了结。近期商家找上杨帆，“他们说要是我不继续履约，就会找律师，以此来恐吓威胁我。”杨帆对惊蛰研究所说，按协议，他不履约就得强制交4000多元，直接把领养的猫买断。

杨帆查过，对方开出的4000多元买断费，比这只猫的市场价高出一大截。“这个品种市场价几百到几千的都有，但我的猫品相相对没那么好，找人估下来大概1000元”。他也问过律师，就算商家真起诉，违约金也用不了这么多。杨帆判断对方大概率不会起诉：“就算起诉了，最多也就是赔一点钱，要不了4000元。”这次争执之后，商家暂时没再找过他。

大喜的遭遇不同。她被商家起诉，最终花2500元买断了领养的猫。

大喜告诉惊蛰研究所，自己付完14期、合计6972元后决定停付，并解绑了银行卡。因为绑过支付宝，她担心影响征信，逾期3个月后找到支付宝客服，想解除绑定。在这之前，商家没有联系她催缴。

后来支付宝客服在电话里告诉大喜，要强制取消分期买断，得付尾款的30%作违约金，约1500元；客服还说，不履约只会掉芝麻分，不影响征信。这笔钱大喜没有同意付。

此后法院打来过电话，大喜没接到。她通过人民法院小程序查到，自己已于今年6月2日被上海誉宠信息技术有限公司（下称“上海誉宠”）起诉。没多久，法院的电子传票到了，商家也给她发了一份。“本以为猫贷这种不会真的起诉，有点慌了，很怕要付很多钱。”

被起诉后，大喜找朋友写了答辩状寄给法院。想来想去，她还是选择协商解决，“不想再被商家拿捏，也不想去开庭”。大喜告诉惊蛰研究所，除了一次性买断的2500元，商城里还有约230元余额，实际买断花了2700多元。她算了算，现在每个月养猫的花费在100元左右，“跟之前付498元相比，便宜太多了。”

惊蛰研究所在企查查查询发现，上海誉宠涉及多起买卖合同纠纷，其中今年11月开庭的有7起。

*图源：企查查官网

裁判文书显示，已完成的案件里，有的当事人和大喜一样，协商后由上海誉宠撤诉；有的没撤诉，领养人被判支付一次性买断费，金额多在7000元左右。

作为商品的猫

猫贷的“受害者”不只是领养人，还有猫。

杨帆告诉惊蛰研究所，他同学的猫死前曾被送到宠物店合作的医院治疗。“治疗无果后，猫就被解剖了，也不知道到底是怎么死的，死亡报告也没有写真正的死因，我们怀疑大概率是猫瘟。”杨帆还提到，猫被解剖后，医院没告知他同学就自行掩埋了，“她后面想去看尸体都没有看到，只收到了一张被埋的照片。”

一只猫的死，在这里算不上需要认真对待的生命事件。更该追问的是，这样一只短时间内就死掉的猫，最初是怎么被繁殖出来、又怎么进入交易链的？要回答这个问题，得先看供给端。

市面上大多数宠物店或普通猫舍，卖的以品种猫为主。品种猫经过多代筛选，外貌更稳定，比如英短的圆脸大眼、布偶的长毛蓝眼、暹罗的重点色花纹，性格也相对温顺，养宠的人喜欢。但正规猫舍繁育周期长，母猫一年一般只繁育1到2窝，还要做基因检测，防止问题猫流入市场，供应量因此受到限制。早些年品种猫价格也高，有的能卖到上万元。

正规供给有限，价格又高，一些商家甚至家庭就开始乱配、无序繁殖，用更低的价格往市场上供，“后院猫”由此而来。单说布偶，就有布偶配橘猫、布偶配蓝猫、布偶配缅因猫等各种串串猫。乱配的后果，往往是后代发病率上升，容易得心脏病、多囊肾、软骨发育不良等遗传病，也容易染上各种传染病，甚至早夭，“星期猫”现象就是这么来的。

惊蛰研究所在往期《我花8000元，买到一只后院猫》里写过，有商家故意瞒着宠物的真实状况，把“后院宠物”按健康品种猫的价钱卖出去。繁育出来却没有商品价值的猫，结局就是被丢掉。

《2021年中国宠物行业白皮书》的数据显示，2021年我国流浪猫数量达到5300万只。春妮在广州做了多年流浪猫救助，每年给10到20只流浪猫做绝育，为的是不让它们继续繁殖。6年里她一共救过近40只伤病猫，其中大约20只得了猫瘟、猫传腹、猫艾滋、全身性皮肤病、角膜穿孔这类重病。她说这些伤病猫多数是被弃养的，“如果是后院猫，基本都患有猫鼻支、皮肤病等疾病”。她救下的猫也不是都能活，有些死于猫瘟等烈性传染病。

春妮救助的流浪猫里，有一部分是品种猫。她救过一只独眼金吉拉，“当时它已经是成猫，后来去医院治眼睛时感染了猫瘟，不治身亡。像这种扁脸猫，也是后院猫的重灾区。”

*春妮供图

猫贷某种程度上也在给“后院猫”添柴。新京报此前的报道提到，不少宠物店特地改名“领养馆”，想用“免费领养”冲淡活体买卖的味道，躲开部分活体交易责任，同时拉动宠物用品销售、把利润做高。按这套商业逻辑，领养数量一多，补猫的需求就跟着来，补猫的渠道可能是商家自己繁殖，也可能从外面收猫，客观上就让“后院猫”更容易出现。

反过来，那些真心做免费送养的救助人，却常常碰不上合适的领养者。春妮的感受很直接：这几年送养越来越难做。她提到，“购买代替领养”的风气眼下很盛，有些搞后院猫的人会故意给领养人设一堆门槛，最常见的就是送猫之后反复回访、要押金，用这些办法把人吓走。可实际上，不少救助人开出的条件并不高，封窗是最基本的一条；她自己送猫，都是疫苗打齐了才送，免费领养一分钱不用花。

春妮在社交媒体上刷到过不少帖子，都是想领品种猫的。她觉得，这些人既然一心要养品种猫，就难免被后院猫和“猫贷”盯上。说到底，无非是想花便宜价钱买到好看的猫，可做生意的人终究是要赚钱的。

*小红书截图

猫的商品化还溢出了活体交易这一块。不久前，粉丝超过200万的网红淘宝店CHICYOU被曝光，一款上衣外套的衣领部分用了狸花猫背部毛皮做原料。服装之外，化妆行业也有类似情况：有的化妆刷非法使用猫毛制品，还用“玉毛”来代称猫毛。

猫如今成了某些人牟利的工具：有商品价值的，拿来引流、交易；没有商品价值的，直接抛弃，经营风险则甩给消费者和社会。

让人担心的是，那些还有商品价值的猫，可能仍旧待在笼子里、透明格子里，等着主人，也等着自己不知道的命运。

*大喜、杨帆、春妮均为化名