汇丰村镇银行4家同日公告退出：全国首家外资村镇银行在列

汇丰村镇银行官网近日一次性挂出4份公告，涉及湖南平江、湖北随州曾都、大连普兰店、山东荣成四家汇丰村镇银行。公告称，纯存款客户的存款、账户及相关服务拟转让给汇丰银行（中国）有限公司（下称汇丰中国）相关分行，交割预计在2026年11月23日完成。

这四家当中，随州曾都汇丰村镇银行的身份特殊——2007年12月13日经原银监会批准开业，是全国首家外资村镇银行，其退出因此格外受市场关注。

2025年以来，“汇丰系”村镇银行已有5家完成或启动退出。等本次4家的业务交割全部落地，汇丰在内地设立的12家村镇银行只剩福建永安、湖北天门、重庆大足3家。

在汇丰之前，澳洲联邦银行、渣打银行、澳新银行均已转让或解散旗下村镇银行，汇丰是最后一家批量持有村镇银行牌照的外资机构。随着“汇丰系”收缩提速，外资银行以独立法人村镇银行做县域业务的模式，已经走到尾声。

图片来源：汇丰村镇银行网站公告截图

账户交割日关闭，未提取余额转入汇丰中国分行

四家机构的退出安排口径一致、节点清晰。以湖南平江汇丰村镇银行为例，该行公告称已与汇丰中国长沙分行签订转让协议，把相关资产、债务和业务转让给后者。到了交割日，该行将关闭客户存款账户，活期、定期、通知存款等全部存款产品终止，渠道服务、借记卡及关联的第三方支付服务同步停掉；客户没在交割日前取走的剩余资金，会转入汇丰中国分行账户。公告显示，该行9月24日已向客户寄送通知函说明转让安排；未按公告办理业务的客户，之后需前往所在省份的省会分行办理提取。

公告的适用范围值得注意：只面向“不持有贷款、仅持有存款和账户服务”的纯存款客户。这意味着四家机构的贷款业务此前已经转让或清收完毕。对照已退出机构的操作路径，“汇丰系”村镇银行的退出已有固定流程：先处置贷款端，再划转存款与账户，最后注销法人资格，各环节均由汇丰中国分行承接。

四家机构的体量，能说明退出的商业逻辑。各行2025年度信息披露显示，随州曾都汇丰2025年末客户总数15262户，贷款客户347户；平江汇丰客户总数4682户，贷款客户152户；普兰店汇丰客户总数3956户，贷款客户289户；荣成汇丰贷款客户355户。持牌法人银行，贷款客户只有数百户，却要撑起完整的法人治理、合规风控和系统运营体系，投入产出明显对不上。

退出流程已有先例，荣昌汇丰连续6年亏损

这套流程第一个完整落地的案例出现在重庆。2025年12月10日，国家金融监督管理总局重庆监管局给出批复（渝金管复〔2025〕150号），同意重庆荣昌汇丰村镇银行解散。批复里写明，该行“拟通过解散方式实现村镇银行市场化退出，前期已将存续的相关存贷款业务转让给汇丰银行（中国）有限公司重庆分行，实现存贷款业务基本清零”。这家银行2010年成立，注册资本6000万元，由香港上海汇丰银行有限公司全资发起，也是“汇丰系”里第一家退出的村镇银行。到了2026年9月4日，该行清算组发布公告，称注销登记已经办完，整个退出程序走完。

荣昌汇丰的年报数据，把这类机构的经营困境摆了出来：2019年起连续六年亏损，2024年营业收入259.58万元，营业支出891.85万元，净亏损585.87万元；截至2024年末，客户总数4174户，贷款客户172户。营业收入长期盖不住管理成本，机构持续经营的基础已经弱化。

进入2026年，广东恩平、湖北麻城、重庆丰都、北京密云四家汇丰村镇银行先后推进解散退出，再加上这次公告的4家，“汇丰系”村镇银行将缩减到3家。用解散的方式实现市场化退出，其实也不是汇丰头一个做的：2023年6月27日，原重庆银保监局批复（渝银保监复〔2023〕83号），同意重庆梁平澳新村镇银行解散，这家银行由澳大利亚和新西兰银行集团出资设立，批复时存贷款业务已经全部清零。

图片来源：国家金融监督管理总局网站截图

外资机构在这一领域的收缩启动得更早。2016年10月，经原银监会批准，渣打银行把旗下唯一一家村镇银行——和林格尔渣打村镇银行100%股权转让给包商银行；2018年，澳洲联邦银行将河南、河北设立的15家村镇银行整体转让给齐鲁银行。至此，早期进入的外资机构已基本完成退出。

行业层面整合加速

外资村镇银行的进退，与政策周期高度相关。2006年12月，原银监会出台政策，在四川、湖北等6省份试点村镇银行等新型农村金融机构；2007年1月《村镇银行管理暂行规定》发布，同年12月曾都汇丰开业，外资正式进入农村金融市场。当时，设立村镇银行被外资行看作布局中国县域市场的重要通道。但实际经营下来，外资机构标准化的风控合规流程和人力成本，与县域涉农业务“小额、分散、高频”的特征难以匹配，客户和业务规模始终撑不起独立法人的运营成本，退出在商业逻辑上是必然的。

行业内的整合同样在提速。2025年1月，金融监管总局召开年度监管工作会议，把“加快推进中小金融机构改革化险”放在重点任务的第一位；2025年中央一号文件提出“稳妥有序推进村镇银行改革重组”；2025年底的中央经济工作会议则明确“深入推进中小金融机构减量提质”。金融监管总局的数据显示，到2025年末，总局监管的全量法人机构为6489家；银行业金融机构法人3619家，比2024年末少了676家。农村中小银行从3603家降到2933家，一年少了670家，降幅18.6%。

一位长期研究中小银行的资深人士分析，中资银行旗下的村镇银行退出，主要走“村改支”“村改分”的路子，由主发起行吸收合并，在原址改建为分支机构，法人注销了但网点还在；外资行在县域没有本土网点可以承接，只能把存量业务平移到体系内外资法人银行的分行，再注销独立法人。两种路径操作方式不同，得出的结论却一样：村镇银行独立法人牌照的价值正在被重新评估。这位人士还表示，从已经公开的监管批复看，不管走哪条路，先把存量业务清零、再由承接机构无缝对接，已经成了标准做法，储户存款安全有明确保障，退出过程总体平稳有序。

平江、荣成这些地方的客户，账户划到省会分行以后，跑柜台办业务的路明显变远了。机构一撤，县域金融服务不能断档，这事得盯住。外资走了以后谁来补这个口子，网点数量减下来之后县域金融供给怎么跟着提质量，监管部门和本土银行都得给出答案。

封面图片来源：AIGC