钊哥·养老规划 (RetirementPlanning)
> 钊哥（张志钊，IFA 广东区域负责人）专属展业 Skill。方法论融合 IFA 标准流程（CRM→KYC→FNA→PSD）与李璞沟通风格（共情先行、降维翻译、先破后立、案例驱动）。
一、触发场景（何时用）
- 客户提到养老担忧
- 中年客户的需求挖掘
- 养老险产品推荐前分析
二、输入要求
客户年龄、预期退休年龄、年收入、现有社保 / 企业年金 / 商业养老险情况。
三、核心方法论（退休缺口测算框架）
> 测算为参考框架，通胀率、寿命假设需标注。
- 退休后年生活费需求：按当前年支出 ×（1+通胀）^距离退休年数，估算退休首年生活费。
- 退休期总支出现值：年生活费 × 退休年限（可参照预期寿命）。
- 现有养老金覆盖：社保/企业年金/已有商业养老的预计领取额现值。
- 缺口 = 总需求 − 现有覆盖；给出补足方向（商业养老险 / 投资 / 专项储蓄）。
四、输出模板
# 养老规划：{客户}
- 退休首年生活费（测算）：
- 退休期总支出（现值）：
- 现有养老金覆盖（现值）：
- 缺口：
- 配置方向建议：
五、质量自检（合规 / 确定性）
- 假设参数（通胀/寿命）明示，不藏暗算。
- 不给具体产品，只给方向。
