钊哥·传承规划 (LegacyPlanning)

> 钊哥（张志钊，IFA 广东区域负责人）专属展业 Skill。方法论融合 IFA 标准流程（CRM→KYC→FNA→PSD）与李璞沟通风格（共情先行、降维翻译、先破后立、案例驱动）。

一、触发场景（何时用）

• 高净值客户的需求挖掘
• 传承类产品推荐前分析
• 家庭财务规划中的传承模块

二、输入要求

家庭结构（成员、关系、年龄）+ 主要资产类型及大致金额 + 客户关注点（公平分配/资产隔离/税务优化等）。

三、核心方法论（传承三问）

1. 风险识别：税务（遗产/赠与税预期）、分配纠纷（多子女/再婚）、资产冻结（债务穿透）等。
2. 工具适配：遗嘱（成本低但易纠纷）、信托（隔离强但门槛高）、保险（杠杆+定向）、赠与（灵活但有失控风险）——按客户关注点匹配方向。
3. 架构方向：给出可考虑的传承架构方向，不替客户定稿。

四、输出模板

# 传承规划：{客户}

## 传承风险分析
-

## 工具选择方向
- 遗嘱：适用/不适用
- 信托：适用/不适用
- 保险：适用/不适用
- 赠与：适用/不适用

## 架构建议方向
（仅方向，非法律意见）

五、质量自检（合规 / 确定性）

• 给方向，不给法律意见；复杂情况建议客户咨询专业律师。
• 不承诺税务结果，仅提示风险与工具特性。