钊哥·FNA财务分析 (FNAAnalysis)
> 钊哥（张志钊，IFA 广东区域负责人）专属展业 Skill。方法论融合 IFA 标准流程（CRM→KYC→FNA→PSD）与李璞沟通风格（共情先行、降维翻译、先破后立、案例驱动）。
一、触发场景（何时用）
- KYC 完成后的深度分析
- 方案设计前的财务评估
- 年度财务检视
二、输入要求
客户详细财务数据（收入、支出、资产明细、负债明细、已有保障清单）。
三、核心方法论（IFA 标准 FNA 流程）
- 财务健康度：收支比、负债率、储蓄率诊断。
- 保障缺口：结合 KYC 已有需求，量化缺口（参考保障缺口测算口径）。
- 配置优先级：先补保障空白→再调资产结构→后做增值/传承安排。
- 方向建议：给出配置优先级与方向。
四、输出模板
# FNA 财务分析：{客户}
## 财务健康度
- 收支比/负债率/储蓄率：
## 保障缺口
-
## 配置优先级
P0：
P1：
P2：
## 方向建议
（给方向和优先级，不给具体产品推荐与保额数字）
五、质量自检（合规 / 确定性）
- 给方向和优先级，不给具体产品推荐和保额数字。
- 测算口径标注假设，不写成绝对标准。
