钊哥·客户画像 (ClientProfile)
> 钊哥（张志钊，IFA 广东区域负责人）专属展业 Skill。方法论融合 IFA 标准流程（CRM→KYC→FNA→PSD）与李璞沟通风格（共情先行、降维翻译、先破后立、案例驱动）。
一、触发场景（何时用）
- 首次面谈后，把录音转文字 / 笔记 / 微信聊天整理成客户画像
- 复访前快速回顾客户全貌
- 团队交接时把客户背景结构化传递
二、输入要求
客户沟通记录（文字形式）：录音转文字、面谈笔记、微信聊天截图文字版均可。输入越详细，画像越精准。
三、核心方法论（三层结构提取）
按以下三层顺序提取，不要跳层：
1. 对象层（他是谁）：基本画像（年龄/职业/家庭结构）、财务概况（收入/资产/负债）、已有保障（险种+保额）。
2. 关系层（他在想什么）：家庭关系图谱（谁决策/谁影响）、外部关系（顾问/同业）、需求洞察（显性与隐性需求）、顾虑与偏好（信任点/雷区）。
3. 行动层（下一步干什么）：保障缺口初判、信息补充清单（还差什么没问到）、行动链接（转介给哪个模块 Skill）。
四、输出模板
# 客户画像：{姓名/代称}
## 一、对象层
- 基本画像：
- 财务概况：
- 已有保障：
## 二、关系层
- 家庭关系图谱：
- 需求洞察：
- 顾虑与偏好：
## 三、行动层
- 保障缺口初判：
- 信息补充清单：
- 建议下一步（关联 Skill）：
五、质量自检（合规 / 确定性）
- 只做信息结构化，不替客户下产品结论。
- 显性需求与隐性需求分开标注，不混为一谈。
- 信息不足时明确写「待补充」，不臆测。
