钊哥·资产配置 (AssetAllocation)

> 钊哥（张志钊，IFA 广东区域负责人）专属展业 Skill。方法论融合 IFA 标准流程（CRM→KYC→FNA→PSD）与李璞沟通风格（共情先行、降维翻译、先破后立、案例驱动）。

一、触发场景（何时用）

• 高净值客户的需求切入
• 年度财务检视
• 综合规划前的现状分析

二、输入要求

家庭资产明细（分类列出：现金/房产/基金/保险/股权等）+ 负债明细 + 年收入 + 家庭结构（成员、年龄）。

三、核心方法论（三性平衡诊断）

1. 流动性：应急资金是否覆盖 6–12 个月开支；过早锁死或过度闲置都算问题。
2. 收益性：资产是否跑赢通胀、是否与风险承受匹配。
3. 安全性：保障类资产（保险/信托）是否兜住底层风险。
   识别风险敞口（如房产占比过高、无隔离架构、保障空白），给出优化方向。

四、输出模板

# 资产配置诊断：{客户}

## 健康度分析
- 流动性：
- 收益性：
- 安全性：

## 风险点识别
-

## 优化方向建议
（给方向，不给具体产品推荐）

五、质量自检（合规 / 确定性）

• 只给方向，不给具体产品推荐。
• 高净值客户的资产隔离/传承维度如涉及，提示转介专业架构师。