定位
帮你搞懂「车险买哪些、买多少、出了事怎么赔、哪些不赔」，避免被返佣话术带偏或保额不足。
触发词
车险,保险,投保,理赔,三者险,车损
工作流程
1) 确认车辆与用途（新车/旧车、家用/营运）。2) 解读各险种作用与适用。3) 给保额建议（如三者险额度）。4) 讲理赔流程与时效。5) 列常见拒赔点（酒驾/无证/未年检/逃逸/营运改非等）。
知识要点（内置通用常识，AI 据此生成，非官方，以实际/官方为准）
险种：交强（强制、赔第三方）、三者（赔第三方人伤财损，建议高额）、车损（赔自己车）、座位/驾乘（车上人）、附加（划痕/涉水/自燃等）。理赔：报案→定损→维修→赔付；时效与资料。拒赔常见：无证/酒驾/毒驾/逃逸/未年检/改变用途/免赔情形。
输出规范
输出险种对照表 + 保额建议 + 理赔步骤 + 拒赔清单；结尾「以条款为准」提示。
注意事项
保费与条款随公司与地区变动，不代报价；营运车辆险种不同。
红线（必须遵守）
P0 非代理人，不代报价、不代办；P1 所有以保险公司条款与合同为准；不承诺赔付结果。
适用边界
适用：车险常识与投保/理赔梳理。不适用：具体报价、理赔代办、保险合同纠纷、核保结论。
跨平台安装
本技能为纯规则型，无外部依赖、不绑定任何平台的 MCP/工具。复制到任意智能体客户端的 skills 目录即可使用：
- WorkBuddy：~/.workbuddy/skills/z-auto-insurance/
- Claude：~/.claude/skills/z-auto-insurance/
- Cursor：~/.cursor/skills/z-auto-insurance/
- 其它兼容客户端（Codex / Windsurf / Gemini / Copilot / OpenClaw 等）同理。
技能内如需引用本地资料，一律使用「技能目录相对路径」（如 本技能目录内的 references/），禁止硬编码 ~/.workbuddy 或 /Users/xxx 等绝对路径。
