财务规划全流程 · 买方投顾财富规划作战包
> 这是一套经实战沉淀的买方投顾工作流 + 话术库 + 报告模板 + 金融数据能力入口。核心目标：拿到一份客户 KYC 逐字稿，产出站得住的财务分析报告 + 有说服力且合规不施压的讲解话术，全程以真实数据算账、以客户家庭为中心。
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> ⚠️ 脱敏分享版：真实客户逐字稿/客户目录/客户单一数据源等隐私资产未随包分发（见"六、脱敏边界"）。本包给的是可复用的方法论与骨架。
一、这个包能干什么
| 场景 | 走哪 |
|---|---|
| KYC 逐字稿 → 财务分析报告 + 话术 + 沟通总结 | 全流程，见"三、标准工作流" |
| 家庭财务体检（收支/资产负债/七大指标/现金流 IRR） | ai-memory/indicator-rules.md + 且慢 MCP AnalyzeCashFlow |
| 资产按用途分层配置（活钱/稳钱/长钱 + 私募进阶层） | ai-memory/pre-flight.md §策略推荐规则 + custom-account-playbook.md |
| 组合真实收益/回撤 + 三基准（沪深300/标普500/现状）对比 | ai-memory/report-workflow.md（第2步算法口径） |
| 蒙特卡洛未来收益概率（现状 vs 建议双维度） | 且慢 MCP MonteCarloSimulate + report-workflow §板块11 |
| 一讲/二讲讲解话术（假定成交 + 合作埋点 + 不施压） | meeting-script-skill/SKILL.md + ai-memory/assumptive-close.md |
| 异议应对（会不会亏/你们挣什么钱/我再想想…） | ai-memory/objection-scripts.md |
| 财务分析报告 HTML（13 板块标准版式） | meeting-script-skill/references/财务分析报告-标准模板.html |
二、包内结构
wealth-advisor-skill/
├─ SKILL.md # 本文件·总入口
├─ ai-memory/ # 🧠 方法论与规则库（工作流灵魂）
│ ├─ pre-flight.md # 🔴强制执行清单（动手前必读·最高优先级）
│ ├─ report-workflow.md # 四步工作流 + 加权收益/回撤算法口径
│ ├─ kyc-template.md # KYC 信息结构化模板
│ ├─ indicator-rules.md # 七大财务健康指标口径 + 持仓诊断规则
│ ├─ standard-scripts.md # 话术模块库（开场/公司介绍定制/收尾…真人句式）
│ ├─ methodology.md # 话术方法论（痛点聚焦/价值暗示/有效表达）
│ ├─ objection-scripts.md # 异议应对话术库（12 条）
│ ├─ assumptive-close.md # 假定成交法 + 收尾 + 沉默客户跟进 + 五条合规底线
│ ├─ custom-account-playbook.md# 定制账户出方案与讲解作战手册 + 战略中枢速查
│ ├─ client-script-matching.md # 客户画像 × 话术匹配库（画像原型·脱敏）
│ ├─ lessons-learned.md # 复盘与错误库（踩坑固化）
│ └─ index.md # 知识地图（找规则先查这里）
├─ meeting-script-skill/ # 🎤 话术生成技能
│ ├─ SKILL.md # 话术生成流程 + 反 AI 味红线 + 定制开场规则
│ └─ references/
│ ├─ 财务分析报告-标准模板.html # 唯一标准报告模板（13 板块，必套）
│ └─ 定制账户培训-如何讲解.md # 定制账户讲解方法论
├─ yingmi-skill-entry/ # 🔌 且慢金融 MCP 能力入口
│ ├─ SKILL.md # MCP/子 Skill 决策原则 + CLI 前置检查
│ ├─ references/ # CLI前置检查 / HTML视觉模板 / demo-report.html / 数据真实性零容忍 / qieman-icon.png
│ └─ scripts/ # check-upgrade.sh
└─ 学习资料/ # 📚 培训方法论 + 参考数据
├─ 培训与方法论/ # 假定成交法手册 / 定制账户作战手册 / 销售方法论
└─ 参考数据/ # 定制方案战略中枢.xlsx / 回测数据.xlsx（私募·资管产品原件因体积未随包，见 README-参考数据说明.md）
> 📦 包体积：约 1MB（纯方法论+模板+轻量表格）。几十 M 的私募/资管产品原件 PDF/PPT 未随包分发（见 学习资料/参考数据/README-参考数据说明.md），以便上传技能市场（50M 上限）。
三、标准工作流（拿到 KYC 逐字稿后照此跑）
> 权威细则在 ai-memory/pre-flight.md（强制清单）与 ai-memory/report-workflow.md（四步 + 算法）。这里是导航。
第 0 步 · 专业讨论（不直接产出）：以 CFP + 买方投顾立场吃透 KYC → 客户画像定性 + 需求清单 → 三项校验（缺口/逻辑自洽/总量平衡，本金与收益目标数量级对不上的当场拦）→ 和用户确认关键拍板项（收入结余口径/教育金/私募是否铺垫等）后再往下。
第 1 步 · 架构设计：按"这笔钱能放多久"分四层——活钱（货基）/ 稳钱 / 长钱（活钱之外全用定制账户，按建议持有时间选收益目标档）/（进阶）私募·资管。合格投资者才上进阶层，够用不硬推。报告里配一张组织架构总览图。
第 2 步 · 真实数据算账（且慢 MCP，绝不编数）：
- 各成分收益取 GetStrategyDetails 的"年化收益率"（成立以来年化）→ 按金额加权得组合收益；
- 组合最大回撤用各成分近 1 年真实净值交易日对齐、按金额权重合成组合曲线后算（体现分散，不是各层简单相加）；
- 三基准对比（均近 1 年）：客户现有配置(估算·须标注) / 沪深300 / 标普500 / 建议方案；
- 蒙特卡洛现状 + 建议各跑一次，中位数 + 悲观 10 分位双维度并列；
- 港险按 5% 无波动计入、回撤计 0；私募单列（用一页通数据，不进组合加权）。
第 3 步 · 产出交付物：
- 财务分析报告（HTML，套标准模板 13 板块）；
- 沟通总结（对客第一人称 HTML → 导长图 JPG，微信主发，默认不导 PDF）；
- 一讲/二讲话术（公司介绍定制开场 → 财务分析 → 投教 → 配置框架 → 现金流 → 关单；全程假定成交 + 合作埋点，守五条合规底线）；
- KYC 结构化数据 + 客户记忆卡（内部）。
四、且慢 MCP 数据能力（怎么取真实数据）
进入 yingmi-skill-entry/SKILL.md 看完整用法。核心命令：
yingmi-skill-cli mcp list # 看工具列表
yingmi-skill-cli mcp schema <toolName> # 看入参
yingmi-skill-cli mcp call <toolName> --input '<json>' # 调用
常用：GetStrategyDetails（策略业绩）、GetPortfolioNavHistory/BatchGetFundNavHistory（净值）、AnalyzeCashFlow（现金流）、MonteCarloSimulate（蒙卡）、GetLatestQuotations（市场温度计）、RenderEchart/RenderHtmlToPdf（图表/PDF）。首次使用先按 yingmi-skill-entry/references/CLI前置检查.md 装 CLI 并初始化。
> ⚠️ 数据真实性零容忍：所有对客数字必须来自 MCP 真实返回或明确口径，不编造。见 yingmi-skill-entry/references/MCP数据真实性零容忍.md。
五、几条铁律（对客红线）
- 先分析后开方，不跳过财务分析直接给方案；100 万和 800 万报告结构一样完整。
- 第一人称（"我建议您""您的"），报告内不出现其他客户名、不做客户对比。
- 不出现"AI"字样：核心诊断标题用"财务规划师核心诊断/CFP 视角"，正文用 CFP 术语。
- 对客脱敏：对客材料不露产品名/ZH 代码/私募全称，只给账户分层 + 比例 + 策略逻辑 + 量化指标。
- 给选择不推产品：结构化选择让客户拍板；讲收益必讲回撤（双向披露）；不制造稀缺、不催入金。
- 反 AI 味：说人话、松弛、多用反问，见
meeting-script-skill/SKILL.md反 AI 味红线。
六、脱敏边界（本包是什么、不是什么）
包内（可复用骨架）：方法论规则、话术模块、异议库、报告模板、指标口径、定制账户战略中枢表(xlsx)、培训方法论、且慢 MCP 入口。
未随包分发（隐私/使用者自建）：
- 真实客户逐字稿、客户目录 reports/、客户报告与沟通总结原件；
- 客户单一数据源 reports/clients.json + 台账 客户台账.html + sync-board.py（客户运营基建，请在你自己的工作区照 pre-flight.md 搭建）；
- 内部操作日志 log.md、企微 SCRM 能力（~/.yingmi-scrm）；
- 且慢 MCP 的 apiKey/凭证（请各自用 yingmi-skill-cli init 初始化）。
> 本包内出现的客户名均已替换为"示例客户/某客户/画像原型"等占位符；参考数据/ 的私募·资管一页通为盈米内部产品资料，仅限内部同事参考、不对外扩散。
七、快速上手
- 读本文件 → 读
ai-memory/pre-flight.md（强制清单）→ 读ai-memory/report-workflow.md（四步 + 算法）。 - 按
yingmi-skill-entry/references/CLI前置检查.md装好且慢 CLI 并初始化。 - 在你的工作区按
pre-flight.md搭客户目录三层结构 +clients.json。 - 拿到 KYC → 走"三、标准工作流"四步 → 产出报告 + 话术 + 沟通总结。
