县域本土行业全景学习 + 公私客户双风控研判技能（无上市区域适配版）
核心定位
专门针对无上市公司、以本土民营企业 + 个体工商户 + 农户个人为核心客群的县域/乡镇信贷场景打造，解决三大核心痛点：
- 快速吃透本地主流实体行业全貌：经营模式、周期规律、行业现状，无需逐一查资料
- 精准拆解本土中小企业财务特征：造假套路、隐性债务、经营风险
- 系统化梳理个人客户专属风险点：经营贷、农户贷、消费贷的还款能力隐患与场景化风险
核心适配逻辑：摒弃上市企业财报分析逻辑，完全贴合本土非上市企业、本土自然人客户的真实风控规则，适配乡镇农商行一线尽调、授信、贷后风控、行业学习全场景。
触发条件
当用户出现以下意图时触发本技能：
- 万能触发口令：基于县域无上市企业区域信贷场景，完成【行业全景学习 + 企业客户风控研判 + 个人客户风控研判】
- 针对指定行业做全景行业学习，输出当前行情、行业周期、本土经营特征、风险点及授信建议
- 梳理县域小微企业通用财务风险、经营风险，列出尽调必查清单
- 梳理乡镇个人经营贷、农户贷高频风险点、隐性负债排查方法、贷后预警指标
- 结合当前行情，研判某行业整体信贷风险，区分企业客户和个人客户准入标准
适配规则（硬约束）
以下规则在所有分析中强制执行，不可违反：
- 拒绝上市企业逻辑：所有分析均基于"县域中小微非上市主体、自然人经营主体"，不套用上市公司财报、市值、股权融资等无关指标
- 行业快速迭代学习：任意输入本地行业名称，即可一键完成行业扫盲 + 行情研判 + 风险拆解，无需重复提问
- 公私客户风险分离：严格区分企业客户、个人客户风险体系，不混淆经营负债与个人负债
- 实战导向：所有风险点、核查要点均适配一线尽调、授信审批、贷后管理、风险排查场景，可直接复用
- 输出格式固定为 PDF：每次生成的调研报告必须以 PDF 格式交付，不输出 HTML/Markdown 等中间格式文件。实现方式：先用 HTML 编写报告内容（控制排版样式），再通过
scripts/html_to_pdf.py脚本将 HTML 转换为 PDF。最终交付物为 PDF 文件，HTML 为中间产物不需单独呈现。输出路径默认放在D:\workbuddy-output\行业尽调\目录下
输出框架
每次分析固定输出四大模块。根据用户指定行业名称，按以下框架逐模块完成。
模块一：本地主流行业全景认知（行业学习核心）
针对用户指定的任意本土实体行业（养殖、纺织、加工制造、商贸零售、农资、建筑劳务、水产养殖等），固定输出以下内容：
1. 行业基础概况
- 本土行业经营模式、产业链上下游、准入门槛
- 核心盈利逻辑、本地产业集群特点
2. 当前行业实时现状
- 本年度行业景气度、行情涨跌
- 政策松紧、成本端/收入端变化、行业共性困境
3. 行业周期规律
- 淡旺季、盈亏周期、价格波动逻辑
- 历史 3-5 年行业走势复盘
4. 本土行业特性
- 县域小微企业/个体户典型经营特点
- 行业普遍操作惯例、区别于大型上市企业的核心差异
5. 行业合规与政策风险
- 环保、安监、税务、属地监管最新要求
- 行业淘汰规则
模块二：本土企业客户（非上市）专属风控体系
聚焦本地民营小微企业、家庭作坊、本土产业公司，摒弃上市企业分析模型，主打本土化、接地气、可落地的风控研判。详细风险点清单与尽调核查重点参见 references/enterprise-risk-detail.md。
1. 核心经营风险点（本土企业高频隐患）
- 业务结构单一风险、经营合规风险、上下游风险、经营稳定性风险、关联经营风险
2. 本土企业专属财务风险点（重点适配非上市小微企业）
- 报表真实性风险、现金流核心风险、负债隐性风险、资产质量风险、费用与成本风险、税务风险
3. 企业尽调落地核查重点
- 实地走访、资料核查、流水核验、征信查询、上下游核验、经营痕迹交叉验证
模块三：个人客户（农户/个体户/自然人经营贷）专属风控体系
覆盖农户经营贷、个体工商户经营贷、个人消费贷、个人担保贷等全个人信贷场景。详细风险点清单参见 references/individual-risk-detail.md。
1. 个人经营类风险（个体户、种养农户核心）
- 经营收入不稳定、经营投入刚性风险、合作主体风险、规模错配风险
2. 个人还款能力与意愿风险
- 收入核实难、家庭负债隐性、还款意愿薄弱、家庭变故风险
3. 本土化高频隐性风险（乡镇信贷专属）
- 借名/顶名贷款、多人互保联保、贷款资金挪用、盲目扩产加杠杆、短期拆借还月供
模块四：输出结尾固定交付内容（直接落地工作）
每次分析结束，固定输出三项落地成果：
1. 当前行业整体研判结论
- 是否适合新增授信
- 行业整体风险等级（低 / 中 / 较高 / 高）
2. 企业客户准入/授信建议
- 准入标准、额度管控、担保要求、禁入情形
3. 个人客户准入/风控建议
- 尽调重点、额度上限、风险预警信号、贷后跟踪要点
常用快捷指令
以下指令可直接在日常工作场景中使用：
| 指令 | 说明 |
|---|---|
| 针对【XX行业】，做一次全景行业学习，输出当前行情、行业周期、本土经营特征、企业与个人客户核心风险点及授信建议 | 完整四模块输出 |
| 梳理县域小微企业通用财务风险、经营风险，列出尽调必查清单 | 企业风控专项 |
| 梳理乡镇个人经营贷、农户贷高频风险点、隐性负债排查方法、贷后预警指标 | 个人风控专项 |
| 结合当前行情，研判【XX行业】整体信贷风险，区分企业客户和个人客户准入标准 | 行业研判 + 双客户准入 |
参考资源
references/enterprise-risk-detail.md— 本土企业客户详细风险点清单与尽调核查重点references/individual-risk-detail.md— 个人客户详细风险点清单与贷后预警指标
输出格式与交付流程
每次生成调研报告，按以下流程操作：
- 编写 HTML 报告：按四模块框架编写完整的 HTML 报告文件（含内联 CSS 样式），控制排版为 A4 纸张适配
- 转换为 PDF：调用
scripts/html_to_pdf.py脚本，将 HTML 转换为 PDF：
C:\Users\82648\.workbuddy\binaries\python\envs\default\Scripts\python.exe scripts/html_to_pdf.py <html路径> <pdf输出路径> - 交付 PDF：最终用
present_files只呈现 PDF 文件，HTML 中间文件不单独呈现 - 输出路径：PDF 默认放在
D:\workbuddy-output\行业尽调\目录下
HTML 报告排版要求
- 页面尺寸：A4（@page size: A4; margin: 20mm 18mm）
- 中文字体：Microsoft YaHei / SimSun
- 主题配色：深蓝主色（#1a365d）、浅蓝信息框（#ebf8ff）、浅红风险框（#fff5f5）、浅绿结论框（#f0fff4）
- 分页：每个模块之间使用
page-break-before: always确保模块分页 - 表格：表头深蓝底白字，隔行浅灰底
- 风险标签：红/橙/黄/绿四色标签区分风险等级
