微信支付风控核查技能

基本信息

功能概述

🔒 核心功能 - 风险商户核查

在商户入驻前进行多维度风险评估，精准识别高风险商户。

核查维度：
- 身份信息核查 - 身份证号、姓名
- 结算信息核查 - 银行卡号、户名、开户行
- 公司信息核查 - 营业执照、公司名称
- 门店信息核查 - 门店地址、经纬度

风险级别：
| 级别 | 说明 | 处理建议 |
|------|------|----------|
| UNKNOW | 未知风险 | 需人工复核 |
| NORMAL | 一般风险 | 正常进件 |
| MEDIUM | 中风险 | 需补充材料 |
| HIGH | 高风险 | 拒绝进件 |
| LOW | 低风险 | 快速通过 |
| FORBIDDEN | 禁入 | 永久拒绝 |

快速开始

1. 配置参数

const WechatPay = require('./lib/wechatpay');

const wp = new WechatPay({
  appId: 'wx8888888888888888',
  mchId: '1900000109',        // 服务商号
  apiKey: 'YOUR_API_KEY',     // API密钥
  appSecret: 'YOUR_APPSECRET',
  certPath: '/path/to/apiclient_cert.pem',  // 证书路径
  certKeyPath: '/path/to/apiclient_key.pem', // 私钥路径
  notifyUrl: 'https://your-domain.com/notify',
  isSandbox: false            // 是否沙箱环境
});

2. 事前 - 商户风险核查

// 查询商户风险
const riskResult = await wp.preRisk.queryMchRisk({
  certificates_number: '加密后的身份证号',
  certificates_name: '加密后的姓名',
  settlement_card_no: '加密后的银行卡号',
  settlement_card_name: '加密后的户名',
  business_license_number: '加密后的营业执照号',
  company_name: '公司名称',
  store_address: '门店地址',
  store_longitude: '经度',
  store_latitude: '纬度'
});

console.log('风险级别:', riskResult.risk_level);
console.log('风险描述:', riskResult.risk_level_desc);

3. 事中 - 创建支付订单

// JSAPI支付下单
const order = await wp.trade.createJsapiOrder({
  body: '商品描述',
  out_trade_no: 'ORDER123456789',
  total_fee: 1,        // 单位：分
  spbill_create_ip: '客户端IP',
  notify_url: 'https://your-domain.com/notify',
  trade_type: 'JSAPI',
  sub_openid: '用户openid'
});

console.log('支付参数:', order);
// 返回唤起微信支付所需的参数

4. 事中 - 订单查询

// 查询订单状态
const orderInfo = await wp.trade.queryOrder({
  out_trade_no: 'ORDER123456789'
});

console.log('订单状态:', orderInfo.trade_state);
console.log('交易金额:', orderInfo.total_fee);

5. 事中 - 申请退款

// 申请退款
const refund = await wp.trade.applyRefund({
  out_trade_no: 'ORDER123456789',
  out_refund_no: 'REFUND123456789',
  total_fee: 1,
  refund_fee: 1,
  refund_desc: '用户申请退款'
});

6. 事后 - 查询余额

// 查询账户余额
const balance = await wp.settlement.getBalance();

console.log('可用余额:', balance.available_balance);
console.log('待结算金额:', balance.pending_balance);

7. 事后 - 下载对账单

// 获取对账单下载链接
const billUrl = await wp.settlement.getBillDownloadUrl({
  bill_date: '20240401',
  bill_type: 'ALL'   // ALL: 全部分账账单, SUCCESS: 成功账单, REFUND: 退款账单
});

console.log('账单下载地址:', billUrl.download_url);

API 参考

事前风控模块 (PreRisk)

交易模块 (Trade)

结算模块 (Settlement)

回调通知模块 (Notify)

配置说明

证书配置

微信支付需要双向SSL证书：

{
  certPath: './cert/apiclient_cert.pem',
  certKeyPath: './cert/apiclient_key.pem'
}

证书获取方式：
1. 登录微信支付商户平台
2. 账户中心 → API安全
3. 申请API证书

加密说明

敏感信息（身份证、银行卡等）需使用RSA加密：

const encrypted = wp.utils.rsaEncrypt(rawData, publicKey);

签名机制

所有请求需使用HMAC-SHA256签名：

const sign = wp.utils.sign(params, apiKey);

错误码处理

安全规范

1. 证书安全：证书文件妥善保管，禁止提交到代码仓库
2. 敏感信息：身份证、银行卡等需RSA加密传输
3. 签名验证：回调通知必须验签后再处理业务
4. 日志规范：禁止记录敏感信息（卡号、密码等）
5. 超时处理：网络异常需做好幂等处理

依赖项

{
  "axios": "^1.6.0",
  "xml2js": "^0.5.0",
  "crypto-js": "^4.2.0",
  "node-rsa": "^1.1.1"
}

注意事项

1. 事前风控是必选项：建议所有商户入驻前必须调用风险核查接口
2. 交易金额单位：所有金额单位为分，需自行转换
3. 签名类型：仅支持HMAC-SHA256
4. 证书要求：涉及资金操作需双向证书
5. 回调验签：生产环境必须验签

版权声明

本技能基于微信支付官方文档开发，版权归属微信支付所有。
如有疑问请联系微信支付商户客服：95017

微信支付文档：https://pay.weixin.qq.com/

更新日志

v1.0.0 (2026-04-05)

• 初始版本
• 支持事前风险核查
• 支持事中交易处理
• 支持事后结算对账