Smart Investment Advisor - 智能投资配比建议工具 v2.4.4

📌 技能概述

智能投资配置工具，根据用户的投资金额、风险偏好和投资期限，自动生成个性化的多元资产配置方案。

核心功能:
- ✅ 精简输出 - 文字版<200字 + 可视化HTML预览
- ✅ 实时数据 - 所有产品使用实时行情(股票/基金/可转债)
- ✅ 本地HTTP服务器 - 自动启动，支持手机局域网访问
- ✅ 移动端适配 - 响应式设计，完美支持手机浏览器
- ✅ 智能推荐 - 根据风险类型动态推荐最优产品组合

触发关键词: "投资建议"、"资产配置"、"理财规划"、"推荐股票"

🚀 快速开始

用户输入格式: <金额> <风险类型> <投资期限>

示例:

用户: "33万 进取型 1年"
用户: "68万 稳健型 4年"
用户: "100万 保守型 10年"

风险类型:
| 类型 | 预期年化 | 股票配比 | 适合人群 |
|------|---------|---------|---------|
| 保守型 (conservative) | 2-5% | 0% | 退休人员/低风险偏好 |
| 稳健型 (stable) | 5-8% | 20% | 普通投资者/稳健偏好 |
| 进取型 (aggressive) | 8-12% | 40% | 激进投资者/年轻人 |

🎯 输出示例

🎯 投资配置方案 (进取型)

💰 投资金额: ¥330,000
⏱️ 投资期限: 1年
📈 预期年化: 8-12%

📊 资产配比:

• 股票 40% (¥132,000)
  精选科技/医药/新能源等高成长行业龙头，享受企业成长红利。

• 指数基金 35% (¥115,500)
  分散投资沪深300/中证500等宽基指数，长期跟随市场上涨，费率低廉。

• 可转债 15% (¥49,500)
  下有保底上不封顶，攻守兼备，优选AAA评级品种。

• 货币基金 5% (¥16,500)
  随时可取，年化1%左右，保持流动性。

• 债券基金 5% (¥16,500)
  纯债配置，收益稳定，波动较小。

📄 完整方案（含可视化图表+具体产品推荐）:
🌐 在线访问: https://wick-design.github.io/investment-advisor-demo/plan-330000-aggressive-1.html

💡 提示: GitHub Pages 需 1-2 分钟生效，稍后刷新即可访问

重要规则:
- ✅ 文字版只显示配比+理由（言简意赅）
- ✅ 具体产品明细（股票/基金代码）仅在HTML中展示
- ✅ 使用实时数据（stock-data）
- ❌ 不要列出个股明细（股数×价格）
- ❌ 不要输出完整HTML源码

💡 风险类型说明

各类型资产配置

保守型: 本金安全优先
- 60% 货币基金 + 20% 债券基金 + 10% 指数基金 + 5% 可转债 + 5% 黄金

稳健型: 稳中求进
- 20% 股票 + 35% 指数基金 + 15% 货币基金 + 15% 可转债 + 10% 债券 + 5% 黄金

进取型: 高收益追求
- 40% 股票 + 35% 指数基金 + 15% 可转债 + 5% 货币基金 + 5% 债券

⚙️ 执行流程(AI专用)

Step 1: 解析用户输入

提取：投资金额、风险类型、投资期限

Step 2: 输出精简文字版方案

立即输出配置方案（200字以内）

Step 3: 自动生成HTML（并行执行）

🔴 关键: AI必须在输出文字版的同时自动执行生成命令

cd "/data/workspace/.agent/skills/smart-investment-advisor" && \
node tools/generate-with-style.js <金额> <风险> "<期限>"

示例:

# 33万/1年/进取型
node tools/generate-with-style.js 330000 aggressive "1年"

# 68万/4年/稳健型
node tools/generate-with-style.js 680000 stable "4年"

自动完成:
1. 从产品池读取数据（自动排除退市产品）
2. 获取实时行情（stock-data）
3. 生成HTML文件到 docs/ 目录
4. 启动本地HTTP服务器（端口8888）
5. 返回访问地址（本机+局域网）

Step 4: 上传到 GitHub Pages（必须执行）

🔴 关键: 生成 HTML 后，必须立即执行上传命令，确保用户获得可公开访问的在线链接

cd "/data/workspace/.agent/skills/smart-investment-advisor" && \
node tools/upload-to-github.js docs/<文件名>.html <文件名>.html

示例:

# 33万/1年/进取型
node tools/upload-to-github.js docs/plan-330000-aggressive-1.html plan-330000-aggressive-1.html

# 68万/4年/稳健型
node tools/upload-to-github.js docs/plan-680000-stable-4.html plan-680000-stable-4.html

> ⚠️ 路径说明：GitHub Pages 发布源为 gh-pages 分支的 /docs 子目录，上传脚本已自动处理路径映射，无需手动指定 docs/ 前缀作为目标路径。

Step 5: 确认完成

• ✅ 用户看到文字版方案
• ✅ HTML自动生成并可访问
• ✅ GitHub Pages 在线链接已提供（1-2分钟生效）

🚨 执行要求:
1. 自动执行 - 不等用户说"生成一下"，直接执行
2. 顺序操作 - 先生成HTML，再上传GitHub Pages
3. 无需确认 - 不问"是否需要生成"或"是否上传"
4. 双链接输出 - 同时提供本地链接和 GitHub Pages 在线链接
5. Pages提醒 - 告知 GitHub Pages 需 1-2 分钟生效

📊 资产配置策略

配置比例表:

产品池规模:
- 📈 指数基金: 25+ (沪深300/中证500/科创50等)
- 📊 股票: 58只行业龙头 (7大行业)
- 💎 可转债: 15+ (AAA/AA+评级，自动排除退市)
- 💵 货币/债券/黄金: 20+

📚 产品数据池

涵盖6大类资产，所有产品数据真实有效:

特色功能:
- ✅ 实时获取所有产品价格和涨跌幅（stock-data）
- ✅ 自动排除已退市产品
- ✅ 根据风险类型智能推荐最优组合
- ✅ 黄金ETF/指数基金/可转债均展示实时价格

📝 常见问题

Q: 生成的HTML链接打不开?
A: GitHub Pages部署需要1-2分钟，请稍后刷新或清除浏览器缓存。

Q: 可以修改资产配比吗?
A: 当前版本提供的是经过验证的标准配比，建议按推荐执行。

Q: 推荐的股票为什么只有这几只?
A: 系统从58只行业龙头中按估值指标(PE/ROE)动态筛选，确保推荐的都是当前性价比最高的品种。

Q: 数据多久更新一次?
A: 每次生成方案时都会获取最新的实时行情数据。

🛠️ 技术说明

核心文件:
- tools/generate-with-style.js - HTML生成器
- tools/product-pool.js - 产品池解析模块
- tools/serve-local.js - 本地HTTP服务器
- data/*.md - 产品数据池

依赖:
- Node.js >= 14.0.0
- stock-data skill (自动安装)

📝 版本信息

当前版本: v2.4.3 (2026-03-24)

核心特性:
- ✅ 修复黄金ETF实时价格渲染 - 补全 REALTIME_GOLD 渲染逻辑，黄金ETF现在正确展示实时价格
- ✅ 修复指数基金/可转债实时价格渲染 - 将 USE_PREGENERATED_HTML 由 true 改为 false，确保实时数据覆盖静态模板
- ✅ 修复 GitHub Pages 404 - 上传路径修正为 docs/ 子目录，与 Pages 发布源完全匹配
- ✅ 自动上传流程 - 生成 HTML 后强制执行上传，确保每次都有可访问的在线链接
- ✅ 双链接输出 - 同时提供 GitHub Pages 在线链接
- ✅ 优化收益预期 - 调整年化收益率更贴近市场实际（进取型从10-20%下调至8-12%）
- ✅ 精简风险类型 - 从4种简化为3种（保守/稳健/进取）
- ✅ 优化配比 - 稳健型增加20%股票配置
- ✅ 本地HTTP服务器 - 避免404错误
- ✅ 手机局域网访问 - 无需上传下载
- ✅ 实时数据 - 所有产品使用最新价格
- ✅ 自动过滤退市产品
- ✅ 响应式设计 - 完美支持移动端

Skill Created by: Wick Chen
Last Updated: 2026-03-24
License: MIT