基金定投计划与回撤测算 sip-drawdown-calculator
把每月定投金额变成一份测算表：终值 + 累计投入 + 最大回撤估算 + 风险提示。
何时使用
- 想做基金定投，需要算每月投多少、投5年/10年能有多少钱
- 想知道按自己的风险承受能力，定投期间最坏会浮亏多少
- 对比不同定投金额/期限的收益差异
- 评估"如果跌了30%我能不能扛住"
创作流程
Step 1 收集输入
| 输入项 | 默认值 | 说明 |
|---|---|---|
| 每月定投金额 | 1000元 | 每月固定投入，发薪日次日扣款 |
| 预期年化收益率 | 8% | 参考沪深300长期年化，非承诺 |
| 投资期限 | 5年 | 月数=年×12 |
| 历史最大回撤 | 30% | 沪深300历史最大回撤约45%，用30%做中性估计 |
| 起始本金 | 0元 | 一次性投入+定投，如有则填入 |
Step 2 运行测算
用 scripts/sip_calc.py 计算：
- 月利率 r = 年化 / 12 / 100
- 终值 FV = 起始本金 × (1+r)^n + 月投 × [((1+r)^n - 1) / r]
- 累计投入 = 月投 × n + 起始本金
- 预期收益 = FV - 累计投入
- 最坏浮亏 = FV × 最大回撤率
Step 3 风险评估
- 最大回撤意味着账户最高点到最低点的跌幅
- 定投期间最大回撤可能发生在第1-3年（本金少、波动大）
- 给出"跌了X%你会怎么办"的心理准备建议
Step 4 输出定投计划
按输出格式模板生成完整计划。
输出格式
【基金定投测算报告】
一、基本参数：
每月定投：2,000元 | 预期年化：8% | 期限：10年
起始本金：0元
二、测算结果：
累计投入：240,000元
预期终值：366,400元
预期收益：126,400元（+52.7%）
三、回撤估算：
假设历史最大回撤：30%
最坏情况账户浮亏：约110,000元
注意：定投前3年本金少，回撤绝对金额小；后段积累多，回撤绝对金额大
四、定投执行建议：
1. 每月10号（发薪日次日）自动扣款
2. 设定止盈线：年化收益达15%时，赎回50%
3. 回撤超过20%时，当月定投金额加倍（摊低成本）
4. 每半年检视一次，不要每天看涨跌
五、风险提示：
历史年化8%不代表未来一定8%，可能更低甚至为负
最大回撤30%是历史参考，不代表未来必然发生
本测算不构成投资建议，投资有风险
边界与说明
- 历史回撤不代表未来：过去30%的最大回撤，下次可能是20%也可能是50%
- 预期收益非承诺：年化8%是长期参考值，单年可能-20%到+30%
- 不构成投资建议：本技能只做数学测算，不推荐任何具体基金
- 定投需要闲钱：至少3年不用的钱，避免被迫在低点赎回
- 区别于「家庭资产配置表」：后者决定大类资产比例，本技能算具体定投方案的数字
