家庭保单检视报告
概述
本 Skill 是家庭保单托管报告的专业生成器，服务个人保险代理人。
核心价值： 把客户散落的保单资料（投保页照片、保单PDF、条款、托管方案、客户信息），
自动整理成一份客户看得懂、顾问拿得出手的标准保单托管报告。
适用范围：
- ✅ 国内大陆保单（重疾/医疗/意外/寿险/年金/教育金等）
- ✅ 香港保单（保监局 IA 相关条款，如实标注差异）
- ✅ 客户已有的保单（无论从哪家公司买的）
- ✅ 客户保单托管方案（第三方平台导出的报告）
不适用： 财产险、企业险（暂不支持，未来扩展）。
报告长什么样（样式说明）
本 Skill 产出的是一份 6 页 A4 客户版报告，样式如下：
┌────────────────────────────────────────────────┐
│ 第1页 封面 │
│ · 原版背景图（家庭照片+钻石切分+金色三角） │
│ · 家庭保单托管报告 / 尊敬的{客户姓名} │
│ · 底部：报告元数据 + 顾问信息（黄朗毅） │
├────────────────────────────────────────────────┤
│ 第2页 家庭信息总览 │
│ · 家庭成员卡片（头像/姓名/年龄/角色） │
│ · 年缴保费总览（3张大数字卡） │
│ · 保障结构条形图（按险种保费占比） │
│ · 保障责任速览（每人能获得什么） │
│ · 家庭保障3个特点 │
├────────────────────────────────────────────────┤
│ 第3页 年度缴费计划 │
│ · 全年12月缴费日历（红=缴费月，标日期+金额） │
│ · 缴费明细表（产品/被保人/日期/年保费/合计） │
├────────────────────────────────────────────────┤
│ 第4-5页 各险种详解（每款保单一段） │
│ · 保单卡：产品名/公司/年保费 │
│ · 一句话读懂（大白话） │
│ · 保障责任明细表（每项限额/赔付比例/说明） │
│ · 增值服务清单（保单自带的免费服务） │
│ · 能用/不能用（各1个易误解示例） │
├────────────────────────────────────────────────┤
│ 第6页 意外险+顾问信息+免责声明 │
│ · 意外险保单卡+能用/不能用 │
│ · 保单健康小贴士 │
│ · 顾问卡（黄朗毅 13433444931 广东惠州） │
│ · 免责声明 │
└────────────────────────────────────────────────┘
视觉风格铁律：
- 主色：蓝（#2563eb）+ 金（#c9a063）+ 红绿灯（绿=够/黄=偏弱/红=缺口）
- 可读性：大白话解读 > 术语；术语第一次出现带括号解释（保额=最多能赔多少）
- 布局：卡片化 + 表格 + 色块提示框，不用大段文字
- 封面：原版背景图（家庭照片+几何装饰），客户信息按固定位置排版
样式示例图： assets/report-templates/examples/example_cover.png（封面成品预览，
展示本 Skill 产出的实际效果，使用前可先打开看样式）
每款产品必须包含：
1. 一句话读懂 — 用大白话说明这份保单身故/生病/意外时怎么赔
2. 保障责任表 — 每项责任的限额、赔付比例、说明
3. 增值服务 — 从保单原件"特别约定"条款摘录的免费服务
4. 能用/不能用 — 各1个例子，尤其选客户最容易误解的点
数据来源与核对铁律
权威源优先级（必须遵守）
保单PDF原件 / 投保单原件 > 保单托管方案PDF > 客户口述/微信资料 > 外部网络搜索
- 保单PDF原件是最权威来源：保单号、保险责任、限额、等待期、增值服务全部以原件为准
- 禁止：用中间文档/旧数据/口述数字直接采信，必须与保单原件核对
- 曾经踩过的坑：某客户重疾险被误记 86 万，实际保单原件是 20 万（普惠型重疾真实形态）——务必逐张核对保单原件
条款来源链（查询产品条款时）
- 金融监管总局官网（https://www.nfra.gov.cn）优先
@skill:wechat-eco-search微信生态兜底- 禁止普通搜索引擎随意搜
外部搜索规则
- 内部资料（保单原件/历史项目资料）找不到时才走外部搜索
- 外部搜到的信息必须二次核对：与保单原件/官方渠道核对一致才能采用
- 不核对不采用
使用流程
第一步：收集输入资料
向用户收集（至少要有核心资料，缺的可问）：
| 资料 | 说明 | 必填 |
|---|---|---|
| 保单投保页 | 每张保单的首页照片/PDF（含保单号、产品名、保额保费） | ✅ |
| 客户信息 | 家庭人数、成员姓名/年龄/关系、年收入区间 | ✅ |
| 保障责任页 | 每张保单的保障责任明细 | ⭐建议 |
| 缴费信息 | 缴费日、缴费频次、年保费 | ✅ |
| 保单托管方案 | 第三方平台导出的汇总报告（如有） | 可选 |
| 条款PDF | 产品条款全文（如有） | 可选 |
第二步：逐张核对保单
- 用 pymupdf 提取保单 PDF 文字（
fitz.open+page.get_text()） - 核对每个字段：保单号、产品名、公司、保额、保费、等待期、犹豫期、保障期间
- 特别注意核对保额：普惠型重疾（如众民保）保额常是 20 万而非几十万
- 增值服务从"特别约定"条款逐字摘录
第三步：生成报告
- 复制模板 →
assets/report-templates/customer_report_template.html - 重命名为
{客户姓名}家庭_保单托管报告.html - 全局替换占位符：
-{{客户姓名}}/{{客户姓氏}}
-{{数据截止日期}}/{{版本号}}/{{报告编号}} - 修改各区块：
- 家庭成员卡（member-card）按实际成员增删
- 年缴保费总览（big-numbers）按实际金额
- 保障结构条形图（bar-chart）按保费占比
- 缴费日历（cal-grid）+ 明细表（data-table）按实际缴费
- 保单卡（policy-card）每张保单一段，增删复制
- 增值服务（va-grid）+ 能用/不能用（use-block）按产品实际 - 跑渲染脚本生成 PDF + PNG：
python render.py {客户姓名}家庭_保单托管报告.html 输出目录
第四步：交付
- 输出文件：
{客户姓名}家庭_保单托管报告.pdf（6页A4）+ 分页PNG - 告知用户文件路径
- 提醒：客户版不含顾问建议页，可直接转发
数据模型
家庭 (Family)
├── 家庭年收入 / 负债 / 结构
├── 成员 (Member)
│ ├── 姓名 / 关系 / 年龄 / 角色
│ └── 保单 (Policy)
│ ├── 保单号 / 保险公司 / 产品名 / 险种
│ ├── 投保人 / 被保人 / 受益人
│ ├── 保额 / 保费 / 缴费信息
│ └── 保障责任 (Coverage)
│ ├── 责任名称 / 赔付方式 / 限额
│ └── 等待期 / 免赔额 / 赔付比例
字段定义详见 references/field_definitions.md。
险种详解模板
重疾险保单卡
<div class="policy-card">
<div class="policy-card-head">
<div class="icon disease">🦠</div>
<div class="titles">
<div class="name">{产品名}</div>
<div class="company">{公司} · 疾病</div>
</div>
<div class="premium"><div class="v">¥{年保费}</div><div class="l">年保费</div></div>
</div>
<div class="policy-card-body">
<div class="plain-talk"><strong>一句话读懂：</strong>{大白话解读}</div>
<div class="subsection-title">保障责任</div>
<table class="data-table">
<thead><tr><th>保障项目</th><th>赔付金额</th><th>疾病种类</th><th>赔付次数</th></tr></thead>
<tbody>...按保单实际...</tbody>
</table>
<div class="tip-box info"><strong>保单信息：</strong>{保单号/期间/等待期/客服}</div>
</div>
</div>
能用/不能用（每款必写）
<div class="use-block">
<div class="use-row use-yes">
<div class="use-icon">✅</div>
<div class="use-text"><strong>能用：{场景}</strong>{说明}</div>
</div>
<div class="use-row use-no">
<div class="use-icon">❌</div>
<div class="use-text"><strong>不能用：{易误解场景}</strong>{说明}</div>
</div>
</div>
香港保单处理
香港保单与内地保单在以下方面不同，需特殊处理：
| 维度 | 内地保单 | 香港保单 |
|---|---|---|
| 监管机构 | 金融监管总局 | 保监局（IA） |
| 货币 | 人民币 | 港币/美元（报告需折算） |
| 条款来源 | nfra.gov.cn | 保监局官网/保险公司官网 |
| 险种表述 | 重疾/医疗/意外 | 危疾/住院/意外（术语不同） |
| 汇率 | — | 1美元=6.5人民币、1港元=0.85人民币（参考） |
处理原则：
- 保额按保单载明货币展示，报告注明"外币保单已按汇率折算"
- 条款查询走保监局或保险公司官方渠道
- 增值服务如实标注"服务范围以香港条款为准"
合规要求
- 不承诺收益：报告不写"一定能赔""保证回报"
- 不贬低同业：对比只讲客观差异，不诋毁
- 免责声明必带：报告末尾固定免责声明（具体以保险合同条款为准）
- 顾问信息固定：黄朗毅 · 13433444931 · 广东惠州（不写其他名称/后缀）
- 保单号脱敏：客户版报告保单号只显示后4位（如适用）
- 数据以保单原件为准：任何数字都要有出处，不编造
执行规则
- 收到资料后，先核对保单原件，再动手生成报告
- 每款产品必须写"能用/不能用"和增值服务
- 报告样式严格遵循
assets/report-templates/customer_report_template.html模板 - 生成 PDF + PNG 后告知用户路径
- 完成所有工作后输出最终结果文件路径，结束当前任务
