监管速读：金融发文要点抽取器（reg-brief V1.1.0 整改清单版）

> V1.1.0 变更说明：新增「罚单→整改清单生成器」（scripts/rectify_plan.py）——把 1.0.x 的"罚单解读"升级为"整改动作闭环"：自动定位违法事实段（①②编号，在"依据《…"处罚依据段前截断），按十类违规主题路由（反洗钱/数据报送/消保/信贷挪用/内控/代销/支付/保险/证券/整改再犯），逐条输出【违规→整改动作→责任岗→时限→红黄蓝优先级】；未归类条目标蓝并提示人工判定；罚款金额仅原文摘录、不编造。纯标准库零联网。

Overview

对一篇金融监管发文做一次"合规速读"：定性（这是什么文件、什么层级、何时生效、管谁）→ 抽取（义务/时限/阈值/报送/过渡期五类条款）→ 影响分析（🔴 直接影响 / 🟡 潜在影响 / 🔵 关注项，每条引用原文出处）→ 输出白底淡蓝风格 HTML 监管简报 + 合规待办清单（按时限倒序），并附「对智能体/科技厂商的机会解读」。

核心价值：金融监管发文数量大、密度高，合规/研究岗逐篇人工精读跟不上节奏。本技能把监管阅读方法论沉淀为确定性流程：类型层级先定调、要点模式库扫描定位、影响强制分级并引出处，把"逐篇精读"变成"结构化速读+定点深读"。

适用对象：银行/券商/保险/金租/消金的合规、法务、风控与战略研究岗；追踪金融监管动态的咨询与科技从业者；智能体行业从业者（机会解读小节）。

工作流程（四步，缺一不可）

所有中间文件统一放 .temp/<工作目录>/（如 .temp/reg-brief-work/），最终交付物按用户指定输出。

第 1 步：文档定性

接收输入并统一转为纯文本 materials.txt（多文件合并处标注 === 文件：<文件名> ===）：

定性动作（对照 references/regulation-taxonomy.md，按 references/smart-reading.md 的"三分钟结构定位"顺序执行）：

1. 文件类型：规范性文件 / 处罚通报 / 征求意见稿 / 答记者问 / 新闻稿（识别词表见 taxonomy 第 3 节）。
2. 发文层级：法律 → 行政法规 → 部门规章 → 规范性文件 → 自律规则（效力递减）。
3. 文号 / 发布日期 / 生效日期：只照抄原文；原文没有则填"未标注"，严禁凭记忆补写。
4. 适用对象：第一/二章"适用范围"逐字核对；机构类型不匹配时在简报注明"适用性存疑"。
5. 罚单类额外定性：违规类型、处罚依据链条层级、机构罚/个人罚（对照 references/penalty-analysis.md 五段式）。

第 2 步：要点抽取（核心）

对 materials.txt 运行关键模式扫描器定位候选：

python3 scripts/check_keyword.py .temp/<工作目录>/materials.txt --output .temp/<工作目录>/scan_result.json

输出六类命中（义务性条款 / 时限要求 / 量化阈值 / 报告报送 / 过渡期安排 / 处罚与负面），每条含类别、模式名、行号、摘录。

复核方法（以命中点为锚点回读原文，对照 references/key-point-patterns.md 的 A–F 六组模式）：

• 义务性条款：应当/必须/不得/禁止/严禁/确保/如实/限期 起句的条款 → 短句化上表，标条款号出处；
• 时限要求：X个工作日/日历日/自发布之日起/年底前/每季度 → 注意"日历属性未标注"的歧义，加 ⚠ 角标；
• 量化阈值：比例 / 倍数 / 金额 / 期限 / 人数门槛 → 数值一律照抄原文精度；
• 报告报送：报送 / 报告 / 备案 / 登记 / 核准 + 附件格式要求；
• 过渡期安排：过渡期年限 / 存量业务处理 / 新老划断 / 分阶段；
• 罚单类：违法事实逐条编号 + 主题归类 + 依据链条 + 金额照抄（per references/penalty-analysis.md）。

硬性要求：
1. 每条要点必须引用原文出处（条款号/章节/段落，如"第四条""附件 1 说明"）。找不到出处标"出处待人工确认"。
2. 原文没有的数值/文号/日期一律写"未标注"，禁止跨文件脑补或按"通常惯例"补写。
3. 同一义务多处重复表述时合并为一条，注明"第×条重申"。

第 3 步：影响分析（红黄蓝三级）

定级速判：对照 taxonomy 第 5 节（层级×义务词×吻合度）；时间越紧 → 越往上靠；"未标注"适用性 → 往下降。

机会解读（必修小节）：每次简报必须生成「对智能体 / 科技厂商的机会解读」——把下列条款信号映射为机构侧科技采购需求（智能体/科技厂商商机预判）：

1. 新增报送/系统对接义务 → 报送自动化、数据质量监控类需求；
2. 制度/流程改造类义务 → 合规管理系统、流程 RPA/智能体需求；
3. 客户身份/消费者权益类高压主题 → 智能质检、销售适当性管理、投诉处理智能化；
4. 数据治理/统计报表类主题 → 监管数据平台、指标口径管理；
5. 五年规划中的"数字化转型/科技赋能"表述 → 长周期科技预算信号。

每条解读标注监管信号条款出处；解读措辞用"可能催生""值得跟踪"，不写"必然采购"。

第 4 步：生成 HTML 监管简报

将复核结论整理为简报 JSON（Schema 见 scripts/generate_report.py 头部注释），运行：

python3 generate_report.py <简报结果.json> --output <简报.html>

报告结构（样式内置：白底 + #0a66c2 淡蓝主色、扁平线条图标、紧凑表格、红黄蓝徽章）：

1. 简报头：文件标题 / 发文机关 / 类型与层级徽章 / 文号 / 发布与生效日期 / 适用对象 / 来源（含引用 URL）
2. 影响总览：红/黄/蓝计数徽章 + 一句话总评 + 结论建议
3. 一、文档定性：文号/生效/适用/过渡期表格 + 定性依据 + 效力与作用
4. 二、要点抽取表：五类要点（类别标签 + 内容 + 原文出处）
5. 三、影响分析：🔴/🟡/🔵 三表（事项 / 影响描述 / 原文出处 / 应对建议）
6. 四、对智能体 / 科技厂商的机会解读（信号 / 机会解读两列表）
7. 五、合规待办清单：按生效日期 / 时限倒序，每条含待办事项、建议责任方、依据（原文出处）
8. 免责声明（固定文案，见下）

交付时：在对话中给用户红/黄/蓝条数 + 最高优先级 3 条摘要 + 最近的待办时限，再给出 HTML 简报路径。

简报 JSON Schema（generate_report.py 输入）

{
  "doc": {"title": "", "issuer": "", "doc_type": "", "hierarchy": "", "doc_no": "",
          "publish_date": "", "effective_date": "", "applies_to": "",
          "transition": "", "source": "来源与 URL", "sample_note": "样例说明（可空）"},
  "summary": {"red": 0, "yellow": 0, "blue": 0,
              "overall": "一句话总评", "conclusion": "结论与建议"},
  "classification": {"rationale": "定性依据：类型/层级判断理由", "effect": "效力与作用：对机构意味着什么"},
  "key_points": [{"category": "义务性条款|时限要求|量化阈值|报告报送|过渡期",
                  "content": "要点内容（照抄原文语义，短句化）", "source": "条款号/章节"}],
  "impacts": {
    "red":    [{"item": "事项", "impact": "影响描述", "source": "原文出处", "response": "应对建议"}],
    "yellow": [{"item": "", "impact": "", "source": "", "response": ""}],
    "blue":   [{"item": "", "impact": "", "source": "", "response": ""}]
  },
  "opportunity": {"items": [{"signal": "监管信号（条款）", "reading": "机会解读（科技采购需求视角）"}]},
  "todos": [{"deadline": "生效日期/时限", "task": "待办事项", "owner": "建议责任方", "basis": "依据（原文出处）"}]
}

资源清单

审核红线（硬约束）

• 不编造、不跨文件补充：文号、罚单编号、金额、日期、阈值数值一律照抄原文；原文没有写"未标注"；拿不准时先用 online_search 查证官方来源，查证后在简报中标注来源 URL。
• 结论可溯源：每条要点 / 影响判断必须引用原文出处（条款号/章节/段落），找不到出处标"出处待人工确认"。
• 意见稿不是义务：征求意见稿一律按 🔵 前瞻处理并标注"非生效义务"；正式发布后重走本技能完整流程。
• 转述不等于原文：新闻稿/答记者问只做 🔵 信号，一句话注明"转述以原文为准"。
• 罚单金额只在本文本内比较；跨罚单/跨批次比较需 online_search 查证后单列并标来源。
• 处罚主题、机构分工等采用通用口径描述，不做超出常识的断言。

使用限制与免责声明（必须写入简报和回复）

• 本技能输出为辅助性合规研究参考，不构成法律意见或监管解读的权威结论；一切以发文原文为准。
• 引用的监管信号均标注原文出处；引用真实案例/文件时必须同时标注来源（机构 + URL）。
• 分析基于用户提供的文本版本；网页转载版可能删改附件或条款，建议以发文机关官网原文复核。
• 涉重大合规决策、行政处罚应对、对外披露事项，建议咨询专业法律 / 合规机构。
• 严禁协助修改、伪造监管文件内容或编造监管事实。

输入不足时的处理

• 只有标题或新闻转述、无原文：先按 🔵 输出"前瞻速读"（定调 + 可能方向），在简报定性栏标"来源为媒体转述，建议补充原文后复核"，并列为待办第一条。
• 文本为扫描件无文本层：提示用 OCR（pdf 技能或 paddleocr-doc-parsing 技能）处理后提供。
• 征求意见稿：正常走四步流程，但在总评第一句固定注明"本文件为征求意见稿，非生效义务"。
• 适用对象与用户机构不匹配：降级为 🔵，注明"适用性存疑"，仅摘要不改全量分析。

输入输出示例

输入（用户上传一篇金融监管发文）：「这是央行刚发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》，帮我看下有什么新要求。」

Agent 动作：定性（规范性文件-征求意见稿 → 全流程但定调"非生效义务"）→ 跑 check_keyword.py 扫描 → 五类要点复核引出处 → 红黄蓝影响分析 → 机会解读 → 生成 HTML 简报。

输出：白底淡蓝 HTML 监管简报，含定性表、要点抽取表（每条带条款出处）、🔴/🟡/🔵 三表、机会解读、按时限倒序的合规待办清单；对话中给「红 X 黄 Y 蓝 Z + 最高优先级 3 条 + 最近待办时限」。

常见问题

• Q1：只有新闻稿/答记者问，没有原文怎么办？ 走"前瞻速读"：按 🔵 信号输出定调与可能方向，简报定性栏标注"来源为媒体转述"，并列为待办第一条建议补充原文复核。
• Q2：文件是扫描件没有文字层？ 用 pdf / paddleocr-doc-parsing 技能 OCR 转文本后再提供，本技能不做纯图片直读。
• Q3：文号、日期、金额没写全？ 一律照抄原文，原文没有就写"未标注"，绝不凭记忆补写；拿不准用 online_search 查证官方来源并标 URL。
• Q4：征求意见稿算义务吗？ 不算。一律按 🔵 前瞻处理并注明"非生效义务"；正式发布后重新走完整流程。