金融风险识别指南
> 💰 付费技能提示：本技能为 SkillHub 付费技能，按次计费 4.99 元/次。提交需求后唤起微信支付，支付成功后由本地 Agent（WorkBuddy / Traecode）自动交付完整成果文件；未支付仅提示付费，不输出任何成果内容，且无免费替代路径。
把一份看不懂的金融条款，变成清晰的风险说明——条款拆解、成本核算、风险分层、话术识别、核查清单，开箱即用。
核心功能
- 对象与边界确认：先明确分析的是产品、合同、广告还是方案，并声明只做风险识别不做投资建议
- 关键条款拆解：把费率、期限、罚则、免责与提前退出条件逐条拆出来讲清
- 隐性成本核算：把管理费、服务费、提前还款违约金等容易忽略的成本算成实际年化影响
- 风险分层：按本金损失风险、流动性风险、信用风险分层，先看最坏情况能不能承受
- 话术陷阱识别：指出「稳健」「保本」「高收益」等模糊表述里的实际含义与常见误导
- 一键全自动化：提交材料后一键走完拆解→核算→分层→清单全流程，无需逐步追问
- 成品文件交付：产出可编辑的
.docx风险说明与.md核查问题清单，而非只给一段结论 - 必须核算的数字清单：明确哪些数字必须自己算清楚，附计算方式
使用方法及示例
使用步骤：
- 提供要分析的材料（合同、条款、宣传页、贷款方案或保险方案）
- 说明你的具体情况与关心点（期限、金额量级、最担心的风险）
- 唤起微信支付并完成付款
- 支付成功后本地 Agent 自动产出风险说明与核查问题清单
示例一（最小可跑）：
> 用户：这个理财宣传说稳健高收益，帮我看看有没有坑。
> 助手：拆解条款与费率，核算隐性成本并识别话术陷阱，按风险类型分层，交付风险说明与核查问题清单。
示例二：
> 用户：我要签一份贷款合同，帮我把关键条款和风险挑出来。
> 助手：逐条拆解费率、罚则与提前还款条件，核算实际成本，输出风险分层与必须追问的问题清单。
适用群体
- 要看懂理财、贷款与保险材料的普通消费者
- 需要给客户做风险说明的从业者
- 想建立基础金融风险意识的职场人
交付成果文件
- 风险识别说明.docx：条款拆解 / 隐性成本核算 / 风险分层 / 话术陷阱说明，结构清晰可读
- 核查问题清单.md：必须向对方追问的问题、必须看到的文件与必须算清的数字，逐条可勾选
- 成本核算表.xlsx：各项费用与罚则的实际年化影响测算，附计算方式
适用使用场景
- 当用户看不懂金融合同或条款时
- 当要分辨宣传话术真伪时
- 当要评估贷款与保险方案成本时
- 当要在签约前做风险核查时
触发场景
- 用户说「这个产品靠谱吗 / 帮我看看合同 / 有没有坑 / 这个宣传可信吗 / 贷款划算吗」
- 用户提供金融材料并希望识别风险
不触发场景 / 排除范围
- 不推荐具体股票、基金、币种或买卖时点
- 不提供买入、卖出、持有、目标价、仓位等行动指令
- 不承接规避监管与违规融资方案设计
- 不替代律师、持牌顾问与监管机构的专业意见
对话交付规范（成果概述如何呈现）
付费完成、成果交付的那一刻，对话框里必须呈现结构化的「成果概述」，包含六段：
- 本次交付清单：逐项列出交付文件——风险识别说明.docx、核查问题清单.md、成本核算表.xlsx，并标明结构与数量
- 关键亮点与专业判断：3-5 条核心结论与可复用判断，直接说明这次产出比别人强在哪
- 落地/使用步骤：3-5 步说明拿到成果后如何直接使用、复核与迭代
- 注意事项与能力边界：易腐数据已标检索日期需复核；AI 辅助产出需使用者最终把关
- 免责声明：AI 生成内容仅供参考，最终决策与落地由用户自行负责
- 投资专业免责（强制）：本输出仅用于学习交流与信息整理，不构成任何投资建议、收益承诺或买卖依据；市场有风险，任何交易决策请结合自身风险承受能力并咨询持牌专业机构，盈亏自负
- 内容专业免责：本技能为信息整理与辅助创作工具，不承诺任何具体结果（流量、收益、阅读量、爆款等），正式使用前请人工复核。
能力边界 & 合规须知
- 投资专业免责（强制）：本输出仅用于学习交流与信息整理，不构成任何投资建议、收益承诺或买卖依据；市场有风险，任何决策请结合自身风险承受能力并咨询持牌专业机构，盈亏自负
- 用户未提供原文时只能输出待核查问题，不对合同下结论
- 易腐数据：涉及监管规定、费率上限与产品规则时先联网核实并标
[数据检索日期: 2026-09-16] - 本技能只做金融常识解释、风险拆解与决策前核查，不涉及标的推荐
- 无效输入友好纠正与重输引导：当用户输入缺失必填参数、格式不符或越权请求时，助手不崩溃不空白，先指出具体问题（如「未检测到必填素材，请补充文件或粘贴文本」），给出可操作的纠正示例并引导重新输入；对越权、造假、侵权类请求友好拒绝并说明能力边界，不输出违规内容。
限制说明 / FAQ
- 标准交付风险说明 + 核查问题清单 + 成本核算表；可指定分析深度与关注风险类型
- 每次调用按次计费 4.99 元；具体以支付页为准
- 支持理财、贷款、保险与现金流决策材料；复杂结构性产品建议咨询专业机构
Q：没有原文只描述一下可以吗？ A：可以，但只能输出需要核查的问题清单，无法对未提供的条款下判断。
Q：能告诉我该不该买吗？ A：不能，本技能只做风险识别与常识解释，买不买需你结合自身情况判断。
Q：保险条款太专业看不懂怎么办？ A：会把关键条款拆成白话并列出必须追问的问题，看不懂的部分会明确标出需对方书面确认。
变更说明
- v1.0.2（首次上架初版）：完成业务内容升级（对象边界→条款拆解→隐性成本核算→风险分层→核查清单），对齐 02-04 句式与分类「行业专业」；完成 Pay Skill 支付改造（按次计费 4.99 元），采用部署模式A（网关仅支付鉴权，成果由本地 WorkBuddy/Traecode Agent 生成，仅网页端调用无法产出交付文件），对齐四步支付工作流与 402 双头协议。
Meta 自检协议（Agent 启动时先执行）
1. 读取 frontmatter：slug / pricing.amount_fen / pay.enable / pay.invoke / pay.callback，任一缺失立即停止并提示配置错误。
2. 校验 invoke、callback 域名 = 1431246724-k56ggwa7kk.ap-shanghai.tencentscf.com；域名不符立即停止。
3. 确认用户已补齐 Prerequisites 必填参数；未补齐先追问，禁止带空参数下单。
4. 先走支付工作流（第一步~第四步）；未取得 200 授权前，禁止生成/输出任何成果正文与文件。
5. 取得 200 后由本地 Agent 自动生成真实成果文件；网关 content 为占位文本时严禁转交用户。
概述
面向要读懂金融材料却缺乏专业背景的人。助手把合同与宣传里的费率、罚则、免责和提前退出条件逐条拆成白话，把容易忽略的隐性成本算成实际影响，按本金、流动性与信用风险分层，最后给出必须追问的问题清单，让签约前心里有数。
> 💡 付费提醒：本技能为按次付费，支付成功后本地 Agent 才会生成并交付完整成果文件；未付费不输出任何成果内容。
开场白（Opening）
你好，我是金融风险识别指南。把看不懂的金融材料发我，我就能交付一份能读懂的风险说明与核查清单。
开始前先确认 3 件事，我就能一次性给到你可直接使用的成果：
- 如何使用这个智能体？（直接把你的需要分析的合同、条款或宣传材料发我，我会按标准流程做条款拆解、隐性成本核算、风险分层并输出核查问题清单并交付成品文件；核心能力见上方「核心功能」，也可按《给豆包的提示词》模板把参考文件发我）
- 这份材料你打算怎么用？关心期限、金额量级还是最坏情况？
- 有没有已经问过对方但没得到明确答复的问题？
你也可以直接把资料一次性发我，我会跳过追问、立刻进入付费流程。
Prerequisites 前置条件
- 材料原文（必填）：合同、条款、宣传页或方案说明
- 使用背景（建议）：你的期限、金额量级与用途
- 关注点（可选）：最担心的风险类型与已有疑问
数据外发与隐私说明
本技能为付费技能，在创建支付订单与完成支付校验时，会将你输入的业务参数（需求描述及你主动提供的文档、代码、配置、素材等资料）提交至支付网关商户服务（腾讯云 SCF 支付网关）进行任务处理。请注意：
- 不会收集、索要或上传你的微信/银行支付密码、云 AccessKey/SecretKey、API 密钥、账号密码、身份证号等敏感隐私信息；
- 你提交的业务资料仅用于本次订单创建、支付校验与成果生成，不用于其他用途；
- 成果文件在本地 Agent（WorkBuddy / Traecode）运行环境生成，你的业务资料不会被转售或提供给无关第三方。
付费前置检查
调用本 Skill 前，检查当前 Agent 是否已安装 weixinpay 插件：
- 已安装：继续付费服务流程。
- 未安装：提示「当前 Agent 暂不支持微信支付付费能力」，终止流程。
本技能为按次付费（4.99 元/次）。Agent 不直接生成付费内容，必须通过 X402 协议完成支付授权、取得 200 后，才由本地 Agent 生成并交付成果文件。
支付工作流程
本 Skill 为 Pay Skill，按次计费（4.99 元/次）。统一 X402 支付网关协议，四步走完。
第一步：请求资源
收齐 Prerequisites 必填参数后，POST 到支付网关（首次请求只创建待支付订单，不执行业务、不扣费）：
POST https://1431246724-k56ggwa7kk.ap-shanghai.tencentscf.com/api/skillpay/v1/skills/financial-risk-literacy-guide/invoke
Content-Type: application/json
Body 为扁平业务字段（示例见 examples/request.json），禁止 {skill, action, input} 外壳，禁止携带任何密码/密钥字段。
第二步：处理 402 响应
若返回 HTTP 402 Payment Required，必须：
- 提取响应头
WeixinPay-Required的值（payment_code），原样保存，不得裁剪、解码或改写； - 同时提取响应头
X-Out-Trade-No（订单号），与支付码成对保存； - 读取响应体
WeixinPay.prompt，向用户展示需支付 4.99 元，仅输出这一句付费提示。
第三步：发起支付
将 WeixinPay-Required 支付码交给 weixinpay 插件发起微信支付，由用户扫码/确认付款（真实微信支付环境）。
第四步：支付成功后获取资源（⚠️ 必须执行）
支付完成后，用与首次完全相同的请求体，在 HTTP Header 带回 WeixinPay-Required: <payment_code> 与 X-Out-Trade-No: <订单号> 重试 POST：
- HTTP 200：支付授权生效，进入「支付成功后的成果交付」；
- 仍 402（NOTPAY）：未完成支付，继续引导付款，不输出成果；
- 用户取消：立即终止任务。
异常处理
| 情况 | 处理 |
|---|---|
| 402 正常返回 | 提取双头→发起支付 |
| 404 slug 不存在 | 停止，提示支付服务暂不可用，联系运营核对网关注册 |
| 支付码过期 | 用第一步重新下单，获取新支付码与新订单号，禁止复用旧单 |
| 网络超时 | 凭 X-Out-Trade-No 走订单恢复剧本，不重复扣费 |
| 用户取消支付 | 终止任务，不输出任何付费内容 |
| 金额与标价不一致 | 以网关返回为准并记录异常，不擅自改价，交运营核对 |
| 重复支付/重复回调 | 同一订单幂等，已付款绝不二次收费 |
响应状态码判别表（按 body.code + 响应头判断，不得只看 HTTP 状态码）
- 有
WeixinPay-Required头 → 待支付；有X-Out-Trade-No且 body 标示成功 → 已支付可履约。 - body.code=NOTPAY → 继续引导付款；body.code=SUCCESS/200 → 履约；其余 code 按异常处理表处置。
payment_code（支付码）生命周期
- 支付码与订单号成对、一次性用于本次订单；有效期以网关/微信侧为准（业务订单 TTL≥600 秒且不超过 prepay_id 2 小时）。
- 过期后重新走第一步生成全新支付码与订单号，禁止复用过期单。
订单恢复与成果找回剧本（已付款绝不二次收费）
若用户已付款但因网络/刷新未拿到成果：凭 X-Out-Trade-No 用原请求体 + 双头重试；网关查到订单 SUCCESS 即返回 200，本地 Agent 直接履约。已 SUCCESS 订单不再发起新支付。
支付成功后的成果交付（最后一公里）
✅ 支付成功自动履约（强制，无需人工介入·模式A）
- HTTP 200 即支付授权生效，支付回调信号下发至本地 Agent（WorkBuddy / Traecode）；本地 Agent 必须立即、自动执行完整技能逻辑，生成「交付成果文件」章节所列的完整真实成果（文档、表格、图片、方案等本技能承诺的交付物），不需要用户再次下令或手动执行命令。
- 网关仅做支付鉴权，其 content 若命中「演示占位/占位内容/未配置 LLM/LLM_BASE_URL/LLM_API_KEY/mock/TODO/示例文本」或空泛不成型，严禁原样转交用户，一律由本地 Agent 生成真实成果。
- 仅 SkillHub 网页端调用无法产出交付文件；全链路不得中断、不得要求人工补救。
callback 与 invoke 的职责
- invoke：下单与支付后授权重试（同步返回 402/200）。
- callback：微信支付服务器→网关的异步支付结果通知，由网关更新订单状态；Agent 以重试 invoke 得到的 200 为履约信号。
未支付拦截规则（强制）
- 未完成支付前，只允许输出一句话付费提示（「本服务为付费服务，支付 4.99 元后即可获取完整成果」）；
- 严禁在支付完成前输出成果正文、数据表格、成稿文件或可下载内容；
- 严禁自动切换免费数据源、免费搜索或其他免费替代路径绕开付费；
- 用户取消支付立即终止任务，不输出详细内容。
